学生ローンとは、学生本人を対象に融資する消費者金融のことです。日本以外では、学生本人に対する銀行や政府機関からの融資も含めてこう呼びますが、日本では、学生向けローンといえば、消費者金融が行うものだけを指します。よって、例えば、日本学生支援機構の奨学金は、学生本人を対象とした貸与制度であるため、日本国外では学生ローンと呼ばれますが、日本国内においては別物の扱いになります。一方、混同しやすいものに教育ローンや学費ローンと呼ばれるものがありますが、これは銀行などが学生の保護者に対して、学費など教育関連での融資をするもので、ローンの対象者が異なります。また、その目的も、名前のとおり、教育費や学費に限ったものになります。

大学生などで、アルバイトや親からの仕送りだけではお金が足りなくなったということがある人も多いでしょう。そんなときにお金が借りられたら便利ですね。でも、学生は収入もないし、ローンを組めないのでは？という疑問もあるかも知れませんが、そんなことはありません。学生という身分でローンを組むことができます。ただし、やはり一定の収入のある社会人とは違うため、いろいろと条件があるようです。

ちなみに、学生ローンには、それだけを扱う専門店と、一般の大手消費者金融が扱うものとがあります。専門店は、いわゆる学生街などで、昔から小規模で経営されてきたところが多いようです。小規模ながら、信頼できる経営をしてきたところが多いようです。ちなみに、平成１８年に完全施行された貸金業法において、上限金利を利息制限法と統一し、大幅な金利の引き下げが行われた影響で、このような専門店の間でも悪質な業者は排除されつつあり、学生にとって、より信頼できる業界となっているようです。専門店の場合は、やや条件がゆるくなってくるようです。
（⇒それでも悪質な業者も残っている事に注意）

まず、高校生を除く万１８歳以上の学生(大学生、短期大学生、専門学校生)であれば、未成年でも組むことができます。また、アルバイトなどの収入証明も必要でなく、アルバイト先に在籍確認の電話をされることもありません。必要な書類は、学生証と、それに免許証や保険証があればある程度有利になります。会社によっては、免許証、保険証、住民票のいずれか２点以上提出すれば、金利を優遇するというところもあるようです。また、現住所を証明するものも必要で、電気、ガス、水道等公共料金支払いのための請求書、携帯電話利用料の請求書、アパート、マンションの賃貸借契約書などで大丈夫です。万一学生証を紛失した場合は、免許証の提示がある場合に限り、学校が発行する在籍証明書の提出で対応してもらえるようです。ただし、専門店の場合、学生であれば審査に通りやすい分、一般の消費者金融や銀行系ローンに比べると、やや利息が高い場合があるようです。

学生向け専門店は、比較的審査は条件が厳しくないようですが、小規模のところも多く、やはりお金を借りるのであれば大手で知名度のあるところで、と考える方も多いでしょう。ただし、消費者金融での学生ローンは、やや条件が厳しくなってきます。まず、学生であっても成人であることが必要であり、未成年は不可です。また、アルバイトを含め、一定の収入があること。更に、アルバイト先で在籍確認ができること。この在籍確認は、一般の社会人が融資を受ける場合にもありますが、職場や周囲の人間に融資のことが知られるのではと、借りるのを躊躇する要素であるようです。

しかし、この条件なしでは借りられません。ただし、必要な勤務日数などは、社会人に比べて少なくてよいようです。また、必要な提出書類として、免許証か保険証を求められます。一定の収入を必要とするところや、在籍確認があるところは、一般の社会人を対象とした場合と変わりません。また、他社に借り入れがある場合は、審査もやや厳しくなってくるところも同じです。貸す側にとっては、利息を含めた返済を保証できる要素が必要ですから、当たり前といえば当たり前かも知れません。ただし、やはり、一般の社会人向けの場合よりも、融資限度額は低めに設定されている場合が多いようです。融資限度額１０万円までとしているところも少なくありません。

次に、保証人についてですが、学生ローンは基本的に無担保、保証人なしで借りられることが多いようです。このような点は、融資限度額の低さに関係しているようです。また、学生本人を対象としたものであり、基本的に親の承諾が不要です。ですから、ちょっとお金が足りなくなったという場合に、親に知られないでお金を借りることができます。

申し込みは直接来店することが多いようですが、現金を直接受け取ることを希望しないで振り込み希望であれば、電話などでの申し込みも可能です。また、審査は比較的通りやすく、審査さえ通れば申し込み当日に融資を受けることも可能です。返済方法は、いろいろとシミュレーションをしてくれるところが多いので、自分に合った方法でしっかり返済計画を立てましょう。特に、社会人に比べ、収入も低いため、確実な返済のためのプランを立てることは重要です。

学生向けのローンの金利は、先に述べた貸金業法によると、１０万円以上１００万円未満の貸付で１８％が上限であり、実際それくらい、１５％～１８％くらいがほとんどです。金利１８％であれば、１万円の借り入れにつき、１ヶ月１４７円の利息になる計算です。会社によっては、友達紹介キャンペーンなどを行っていて、友達を紹介してローンの契約が成立した場合、本人の金利を大幅に下げるというサービスを行っていることもあるようです。これに対し、銀行系ローンはもともとが低金利であり、貸金業法の規制も受けず、低金利のままです。金利６％～１８％ぐらいで借りられるようです。ただし、銀行系カードローンの場合は、学生では審査に通ること自体が、難しいようです。

ちなみに、学生向けのローンといっても、学生でなくなってからも利用できるものもあるようです。卒業してからもそのまま借り入れを続けられるものもあり、この場合のメリットとしては、長期にわたる継続利用により、信用度が高くなり、金利が安くなることがあるということです。もちろん、このメリットは、返済を滞納せずきっちり返していた場合です。また、学生であるうちから融資を受けるということは、社会人になってから借りるよりもさらに、先を見通した計画性を持って行うべきです。学生のうちはアルバイトなどで返済の見込みをしっかり立てておくだけでなく、卒業後の就職なども、しっかり見通しを持って行動する学生が利用することが好ましく、ただお金が足りないからとやみくもに融資を受けることは避けるべきです。

ところで、学生向けのローンがあるのであれば、学生でも車のローンを組めるのではないかという疑問がありますが、車のローンは似ているようで別物です。基本的に学生が車のローンを組むことはできません。まず、ローンの種類が違います。学生向けの場合はカードローンですが、車のローンはカードローンではなくキャッシングローンです。ですから、審査などはより厳しくなります。大学生であっても車を所有している人はたくさんいますが、その場合は学生本人が車のローンを組んでいるわけでなく、現金で一括で購入しているか、もしくは親が契約者となって別にローンを組んでいるから可能なことなのです。

学生向けの借り入れを利用する場合は、収入の安定した社会人よりも、更に綿密な返済計画が必要でしょう。返済シミュレーションや、利息計算のシミュレーションなどがあれば大いに利用して、しっかりプランを立ててから借りましょう。ここでしっかり計画を立てて経験しておくことは、社会人になってもっと多額の融資が必要になった場合に必ず役に立つでしょう。自分の生活状況を。把握し、借りる目的を明確にして、賢く利用しましょう。