消費者金融の融資審査ってお金を貸すためのものですから、大体は同じ基準なんですよね？収入が無いとお金も返せないし、ブラックリストの人は返済できなくて当たり前だから貸さないのも当然でしょうし…だけど、最近ネットで気になる言葉をちらちらと見かけます。
中小消費者金融と呼ばれる小さめの消費者金融は、独自審査をしていると聞きました。消費者金融の審査基準は似ていてちょっとだけ違うとは聞いていますが、わざわざ中小消費者金融だけは独自審査と言われているその理由が気になっているのですが…何なのでしょうか？それとも独自審査に深い意味は無いのですか？ネット上の情報は人によってよく捉え方も変わったりしているために、なかなか私の考えだけでは理解しかねています。
中小消費者金融の独自審査について、何か分かっている事や詳しい方はいらっしゃいませんか？中小消費者金融の独自審査が通りやすい審査であれば、そちらに申し込みも検討してみたいです。
外からだと分かりにくいですが多少柔軟な対応が期待されます
消費者金融には二種類、大手と中小があるというのは本当の事です。単純に規模の事だと思ってもらって構いませんが、大手の消費者金融というのは良くも悪くも非常に似たり寄ったりです。高い水準にて似たり寄ったりなので悪い事でないのですが、その分審査も画一的というか、例えばA社に落ちたら高確率でB社にも落ちるなど、一箇所落ちれば後は皆同じ…みたいな不安がつきまといます。絶対では無いのですが、確率的に考えると無視はできません。
そんな大手達と違って中小消費者金融というのは、実に個性的です。消費者金融とカテゴライズされているので基本ルールは同じなのですが、カードローンの性能なども似ている消費者金融と違い、融資プラン一つ一つみてもそこの消費者金融ならではのサービスが極めて多いです。資金力ゆえに金利などでは大抵大手には劣っていますが、ユニークな物が多く、今回大事な独自審査についても、後述の理由があって人気があったりします。
中小消費者金融が独自審査と言われているのは、顧客一人一人に向き合った審査をする点でしょう。大手だと審査するにしても設備が整っている分、スコアリングされた情報でざっと見て、それで問題無い人だけが残る感じです。しかし中小消費者金融は大手よりも顧客が少ない分、一人一人をしっかりと見ていくために、大手でダメだった人でも相談の上で借りられる、そんなケースが多いのです。
どれくらい借りやすいかと言うと、軽度であれば所謂ブラックリストな人でも融資してもらえるとされています。あくまで実体験の情報であり、ブラックリストでも必ずOKとは言っていません。そもそもブラックOKだとは公にはしておりませんので、借りられると思ったのに！と八つ当たりをしてはいけません。
とまあ、独自審査について解明するとこのようになります。借りやすいという意味ではその通りですが、過剰な期待はしすぎない方が自分の為です。
キャッシングでの融資で消費者金融の用いる独自審査
消費者金融から融資を受ける際には、業者の審査を受ける事が必要です。キャッシングやカードローンは、いつでも現金が入手出来る便利な借入れのサービスですが、このサービスを利用するには審査を受ける必要があり、個々の申込者には独自の基準で採点が行われる事になるのです。これは申込者別に異なる個人情報を、各業者が多種多様なデータと照らし合わせ、申込者の信頼性をはかるものとなっています。この業者が採用しているシステムは、独自審査の基準が用いられており、この項目には幾つか重視されているものがあります。
キャッシングの審査では、申込者の方を個別に調査する時間的な余裕がありません。これは近年の即日融資のサービスなど、非常に短時間で融資が提供できるものが普及してきているためで、申込者を個別に審査することにより、融資までの時間が長く必要になるためです。そのため、申込者の信頼性を評価するために面接などを行う事はなく、申告内容をもとにして審査が行なわれることになるのです。これは業者が集積してきた過去の利用者のデータが活用される事になり、このデータに照らし合わせ、独自基準が採用されて審査結果が出ることになります。
この審査項目は属性として用いられており、個々の業者で重視する内容が大きく異なる事があるのです。消費者金融系のキャッシングの場合は、主に重視される項目として職業や年齢などがあります。例えば、職業という審査項目に対しては、必ずしも高い収入を得ている方が高評価になるとは限りません。これは融資を受ける際に該当するポイントですが、一定のルールを基準にして金融機関がお金を貸す際には、収入が安定している事が重視されるので、高収入が属性の高い評価につながるとは限らないのです。そのため、一般的には、短期的に非常に高い収入を得ている自営業者よりも、毎月安定して給与収入を得ているサラリーマンの方のほうが、融資を受ける上では高く評価されることがあるのです。
また、キャッシングを利用する上では年収も重要な要素となりますが、これは審査で決定する融資できる上限の金額を決める上で重要になるというポイントがあります。そのため、大抵のサービスでは、一定の収入がある方の場合は問題なく融資を受ける事が出来るようになっているのです。しかし、この貸し出しが出来る金額には新たに施行された規制が適用される事になり、年収に応じた上限の金額が決まっているので、予め個々の申込者で異なる金額を把握しておくことも重要になります。
また、キャッシングにおいて重要な審査項目には職業に関連するもので勤続年数があります。これは勤続年数が長い会社員という属性は安定性が確立されているために、融資を受ける上では有利な条件として扱われることになるのです。融資を提供する金融機関側は、申込者の将来的な展望よりも、毎月確実に返済できるかどうかを重視するためで、これは各種のローンの審査に共通して該当するポイントとなっているのです。
そして、この融資を提供する金融機関は、個々の業者で異なる独自審査を行いますが、この審査には幾つかの特徴があります。キャッシングの審査に通るかどうかは、各金融機関の基準を満たす事が出来るかどうかで大きく変わり、この業者の基準をクリアしていればお金を借りることが出来るのです。この基準を満たす為には安定した定期収入がある事が必須条件となり、成人以上の年齢であることが条件となります。（参考ページはこちら→やはり未成年では融資を受けられない？）
しかしながら、安定した収入を得ている申込者の場合でも、アルバイトや年金収入だけで生計を立てているなど、個々の申込者の条件は大きく異なり、預金残高は高くても定期的な収入の無い専業主婦の方などが申し込みを行う際には、業者ごとに異なる基準が採用される事になるのです。そのため、各業者は融資において状況が違う個々の申込者を的確に評価するため、独自の審査基準を採用しているのです。多くの金融機関が重視している審査基準としては、申込者の定期収入があります。
そのため、未成年の方や主婦の方の場合は、定期的な収入の面から審査に通ることが難しくなるというケースがあるのです。しかし、このような申込者の中でも、安定した定期収入を得ている場合は、業者の規定する申込み資格を満たしている場合には、問題なくサービス利用が許可されます。これは多くの業者が年収だけではなく、借り入れ状況や雇用形態など、そのほかの条件を加味して審査を行っている為です。そのため、キャッシングにより融資を受けられるかどうかは、個々の業者の審査を受け、その基準を満たしているかどうかによるのです。
このキャッシングの審査には独自の評価基準が用いられる事から、場合によっては未成年の方でも融資を受ける事が出来るケースもあります。これは未成年の方の場合は、保護者の方の同意を得ている事が前提条件となり、一般的なサービス利用とは異なり幾つかの条件が付く事もあります。しかし、安定した定期収入があったり、結婚しているような場合は、比較的簡単にサービス利用が許可される事になるのです。これは未成年という特殊な属性の申込者の方に、キャッシング業者独自の評価基準を設定しているためで、この基準を満たしている事で融資を受ける事が出来るようになっているのです。
また、専業主婦の方なども同様で、収入がない専業主婦の方の場合は、一般的なローンに申込むことができませんが、幾つかの条件を満たしていれば、融資を受ける事は可能です。これは銀行系のローンに該当するポイントで、この場合は規制の対象外なので、主婦の方でも融資が受けられる可能性があるのです。そして、消費者金融の場合は、法的な規制の適用となりますが、収入がなくても配偶者の同意書を提出したり、年収の一定の割合までの融資である場合は、配偶者の方が審査され融資が提供される事になるのです。これらの基準は業者別で異なる要素である為に、サービスへ申し込みを行う場合は予め業者独自の基準を検証しておく事が重要になります。このような配偶者の方を審査する事で決まる貸付は、特定の属性の方に特化したサービスである為に、専用のサービスに申し込みを行う事も必要になります。
また、消費者金融系のキャッシングにおいて、独自審査の基準が適用されるケースに非正規雇用という属性の申込者のケースがあります。これは一般的なアルバイトやパート勤務などで生計を立てている方で、近年増加している派遣社員の方なども非正規雇用として扱われることになります。このような場合は、一定の収入がある事が大半なので、正社員でなくても十分に申込みは可能です。しかしながら、このような非正規の形態で働いている方の場合も、特別な条件をつけた融資となることが多いので、専用のサービスに申し込みを行う事が必要になります。このような場合は、正規雇用に比べ融資における条件は異なりますが、安定した収入を証明することができれば、問題なくサービス利用は許可されます。そのため、各金融機関が審査で重視する項目を把握しておき、収入において安定性を確認できるように準備を整えておく必要があるのです。
非正規などの形態で働いている場合に安定した収入を証明する方法としては、月によって収入が異なるケースでは、毎月確実に確保できる収入を提示できるようにしておく事が重要です。また、このようなケースでは、審査において安定性の証明となる勤務年数が重要な要素となり、頻繁に転職などを繰り返さないことが必須条件となるのです。そのため、現職の勤務先での勤続期間が長い場合は、審査において有利な条件となるために、審査に通過しやすくなります。このような有利な条件として勤続年数が扱われるには、最低でも半年から一年以上の勤続履歴が必要で、これは職業形態により大きく変化する要因となっています。
