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消費者金融の審査基準をこっそり教えてくれませんか?

どうも、これから消費者金融の審査を受けようとしている者です。今はインターネットのおかげでスマホがあるだけで知りたい事をいつでも調べられるわけですが、それでもやっぱり検索して見つからない!って事もたくさんありますよね?だから、そうなった場合はお詳しい人に聞くのが一番という事で、どうかご協力をお願いします。

消費者金融の審査基準というものを、今は調べています。審査基準というのが分かればそれに対して少しはどうするかを決めたりする事ができるわけで、当然通過する可能性が高くなります。テスト勉強で範囲を絞り込むみたいな感じでしょうか?しかし、この消費者金融の審査基準というのが、どうもはっきりしません。人によって答えがまばらだったりして、完全に内容を明記しているところがないのです、これでは参考にはできても、完全な対策には物足りません。無知な私が言うと偉そうになってしまいますが…。

なので、この消費者金融の審査基準というのを教えてくれませんか?もしかして、これって知られてはまずいのでしょうか?だとしたら、上手くこっそりとオブラートに包んで教えてくれませんでしょうか?

残念ながら、完全に審査基準を解明する事は難しいです

インターネットというのはまさに知識の宝庫で、知りたい事を知るには最適のツールと言っても過言では無いでしょう。しかし、インターネットの情報量というのは過多と言っても間違いでは無く、そうなると情報の質や真偽事態がはっきりとしない事も珍しくありません。なので、現代では正しい情報を導く能力が重要となっています。

その上で、こうした質問をするというのも一つの手ですね。インターネットには不特定多数の人が居て、そうなれば質問に答えてくれる人も多数というわけです。私が凄く金融に精通している人間かというと断言こそできませんが、今回の質問内容については答えやすいと言えますので、お答えさせていただきます。

消費者金融の審査基準について調べた結果、はっきりできませんでしたよね?実はこれが答えでもありまして、消費者金融の審査内容というのは完全に把握する事が非常に困難となっているというのが、まず事実です。

消費者金融の審査基準というのは、貸金業法の基本ルール以外はその消費者金融独自であると言えます。そしてその内容はどこも企業秘密となっており、漏洩させる事はまずありません。仮に漏洩した事が発覚すれば、その漏洩元を突き止めて口止め、さらには審査基準を再び変更するという事もあり得ます。そもそも、漏洩が無くとも定期的に変えていると言われておりますので、完全に解明された基準を知る事は業者側にでもならない限り難しいのですね。

しかしながら、それでも参考になる意見…大体は当たっている意見は多いです。例えば収入が大事だったりとか、安定した仕事だと有利だったり…みたいなものですね。これらは、基本的にどんな融資でも見ている点であり、そうなるとこれらを無視している金融業者というのがまずあり得ないという事になります。

収入、仕事内容、現在までの借り入れ状況…少なくともこの三点は、絶対に金融業者側がチェックし、少なからず重要な点でもあります。絶対に見落としが無いようにして下さいね。

消費者金融の審査基準と有利な条件について

みなさんは借金をした経験はありますでしょうか。もちろん友達やご両親からお金を借りることも、立派な借金ですが、この場合は金融機関からお金を借り入れることを借金として話を進めたいと思います。(参考ページはこちら→金融業者のバリエーションについて

お金に色は付けられないと言いますが、確かにお金は流通しているものなので、手元にあるお金は現在は自分のものですが、一度支払いに使ってしまえばそれはお店のもの、そしてそこからまた別の人のところにわたって、ということを繰り返しているわけですので、いつまでもこれは自分のものであるという保証はどこにもありません。また、名前を書いたところで使ってしまえばかえってくるわけはないのですから、それも意味がないと言えるでしょう。

そのようなお金ですが、それだけぐるぐるといろいろなところを回るのはやはり世の中にとって必要であるからということが言えます。日々の生活にとって必ず必要であるものだからこそ、それだかたくさんのお金が日々場所を移動して活躍しているのです。お金がない、ということは生活ができなくなってしまうことを意味しますので、金銭トラブルは大きな問題に発展することもある大変な問題です。もし仮に友人からお金を貸してほしいと頼まれても、一度よく考えてから貸すかどうかを決めてください。あげるつもりで貸したほうがよい、という言葉もあるくらいです。

そんなお金についてですが、世の中にはお金を貸してくれる、つまり融資をしてくれる金融機関がたくさんあります。銀行、ノンバンク、政府系金融機関、そして消費者金融など、その業態はさまざまといえども、お金を貸してくれるという仕組み自体には差はありません。しかし、だれに対してもいくらでも融資をしてくれるということもまたありません。貸したお金は返してもらわなければならないのですから、返せる見込みのない方に融資は貸せないのです。そのために、融資には審査というものがあります。それは金額の大小にかかわらず、金銭の貸借が発生する場合であれば必ず受けなければならない審査なのです。(参考ページはこちら→審査には落ちる事もあるのに注意を

消費者金融は、融資をしてくれる会社の中でも最も少額の融資から受けてくれる業種です。ですから、高額の買い物をする際などに利用するものではなく、日々の生活においてたまたま今月は使い過ぎてなくなってしまったなどという場合に利用することができる金融機関です。ですが、いくら少額とは言えども所定の審査があるということは先ほど説明したとおりです。では、その消費者金融の審査基準というものは、いったいどのような項目を見て融資の金額を決めることになるのでしょうか。

まず、本人の年収です。これについては書面で提出しなければならない場合がほとんどです。インターネット経由での申し込みができる消費者金融でも、この年収に関する書類は郵送であったり、画像データとして送ったりする必要があり、大変重要な項目を占める書類になっています。みなさんが住んでいる場所は賃貸物件でしょうか。もしそうであれば、その家賃は一般的にはだいたい月収の3分の1程度におさめないと、生活が苦しくなってしまうということが言われています。ですから、借金の返済も同様で、せいぜいそのくらいの金額に留めておかないと返済が苦しくなってしまい、最終的には返済不能に陥ってしまうリスクが高くなるのです。
(⇒融資においては年齢は大事です

次に、勤務先の情報です。もし現在高収入を得ており、生活に支障がない程度の返済ができる場合でも、今後その勤め先が傾いてしまったり、あるいは倒産したりしてしまうと結局返済することができなくなってしまいます。ですから、なるべく安定的に収益を上げているような企業であれば、信用度が高まるといえるでしょう。また、公務員などの堅い職業のかたに関しても、審査場はとても有利な条件として挙げることができます。

そして、勤続年数の問題もあります。これは、現在は安定収入を得ることができているが、自分の都合でいきなり職を辞めてしまい、無収入に陥ってしまう可能性を減らすことにあります。もちろん不確定要素の強い部分ですので、将来を予想することは難しいのですが、だからこそ現在の年齢に対して勤続年数が少なすぎたりすると、少し審査上は違和感を感じてリスクが高いと判断されることがあるので注意が必要です。

また、現在の貯蓄額なども重要な項目です。もっとも、消費者金融を利用される場合は貯蓄がないから利用する、といったケースがとても多いのであまり参考にならないことも多々ありますし、もしかなりの貯蓄を持っていたとしたならば、逆になぜ借金を作るのかという疑問が生じることもありますので、消費者金融の審査においては参考程度の指標となるでしょう。余談ではありますが、これが住宅ローンなどの審査になると、この方は貯蓄性向が高いからもし何かあった時にでも自分の貯金である程度返済または生活していくことができるでしょう、というように判断されますので、強力な武器になる可能性がある項目です。

まだまだここに挙げた以外にもたくさんの側面から審査は行われますが、大きなポイントだけを簡単に集めました。これらの条件をクリアすることができたならば、晴れて融資を受けることができるわけなのですが、実はここで法律による規制がかかってくるのです。

その制限とは、総量規制という言葉です。おそらくみなさん聞きなれない言葉なのではないでしょうか。この言葉は、総合的な量、つまり融資においてはお金の量を規制するものであり、皆さんのさきほど審査に使用した年収に対する貸出金の上限が定められているのです。ではその上限とはどれくらいの金額なのかと言いますと、さきほど年収の項目で家賃は月収の3分の1におさめるのがよいという例を挙げたかと思います。それと同じで貸出金の上限も年収の3分の1まで、ということが定められています。

ですから、年収500万円の方であればその3分の1、167万円が上限となるのです。もしそれよりも大きな金額の融資を受けたいということであれば、残念ながら消費者金融では対応することができません。銀行の場合はこの総量規制の対象外になっていますので、そちらで改めて融資の審査を受けてお金を借りることになります。もっとも、銀行の融資は使い道が決まっている資金を貸し出す場合が多いので、その条件に合った借り入れでないと借りることができませんのでご注意ください。

ではなぜこのように総量規制による上限が決められているのでしょうか。それは、やはり貸し出しが焦げ付いて返済できなくなってしまう方が後を絶たないからなのです。残念なことに、やはり自分の身の丈よりも大量の借金を抱えて自己破産に陥ってしまう方は今の世の中には何人もいます。もちろん返済中に収入が途絶えたなどのある程度仕方のない事情の時もあるのですが、単純に借りすぎ、そして利息が膨らんで返済不能へ、という方もたくさんいらっしゃるのが現状なのです。ですから、そもそも身の丈以上の借金を自粛するのではなくできなくしてしまうことで、少しでもその状態に陥ってしまう方の人数を減らそうというのがこの規制の持つ意味になります。

みなさんはきちんと自分の状況を把握して、返済できるだけの金額の借り入れしか行わないと思いますが、やはり世の中にはさまざまな方がいます。借りたお金をきっちりと返済するということは借りたものの義務であり、金融業者はその借りた方からもらった利息で生活を営んでいるわけです。ですから、しっかりと自分の収入、生活費、固定費などの入り繰りを確認したうえで、申し込みを行って、そしてできる限り早く返済を終えるように心がけましょう。長くかかればかかるほど、利息も多くかかってしまいます。そのような事態に陥ってからではもはや遅いのです。ですから、借りる前にまずよく考えて、自分に合った金額の借金をするように心がけましょう。

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