自営業をしています。大手の消費者金融会社から借り入れたかったのですが、複数社から借り入れているため、やはりダメでした。
中堅消費者金融会社からなら借り入れがしやすいと聞きましたが、どんなものなんでしょう?審査が甘いのでしょうか?
大手に断られた場合に借りやすい傾向があります
貸金業法という法律をご存知でしょうか。その中で、消費者金融会社がお金を貸す際に設定して良い利率の上限、それから借りて良い金額の上限を総量規制と言ってその人の年収の三分の一としているんですね。ですので、大手消費者金融会社でないので安全ではないという事は無い事になるんですね。金利も大手消費者金融会社に比べ、少し高めに設定しているところが多いのですが、破産が既に決定していたり、債務整理中な人でも借り入れの審査対象としている傾向があるんですね。
その代わりに、借り入れをする人の職業・収入を重視する傾向もあるのでご注意を。大手消費者金融会社よりは審査を甘くしているのは事実ですが、自営業では審査が厳しい傾向に変わりはありませんので安心は出来ません。更に、総量規制により他の消費者金融会社からの借り入れが複数社以上あったり、金額が年収の三分の一を越えている場合も同様です。他にも、居住年数、勤続年数と言った属性が重視されてくるんですね。
要はあなたにお金を貸して、返せる返済能力があるかないかの判別を中堅消費者金融会社も審査をしているんですね。借りやすいかどうかと言ったら、金融事故をした経験のある人に対して門戸を広げて審査対象としている点です。なので、他の会社からの多重債務を抱えている人がお金に困って必ずしも借りやすいという構図ではないんですね。これには注意が必要ですよ。収入が安定せず、大手に断られるかが危ないラインで断られず一発で借り入れを決めたい人などにも中堅消費者金融会社はおすすめですね。
こう言った利点もあれば、デメリットも出てくる事になりますね。金利に関しては当然の事ながら、大手消費者金融会社は返済に際してコンビニのATMを利用したり、手数料が掛からなかったりと知名度が高い分、利便性が多い事が多いのですが中堅消費者金融会社となると変わってきます。どうやって返済するかと言うとほとんどが銀行振込なのが現状です。これにも注意が必要ですね。
総量規制である年間収入の三分の一を越えている借り入れがある場合でも、ローンのおまとめだったり返済ローン計画をすすめてくれる中堅消費者金融会社もありますし、収入が安定しない自営業者への審査を優しくしているところもありますね。ただ、あまり甘いうたい文句に引っかかってしまってはヤミ金融業者という可能性も。
見定めた上で金融会社を選んで、自分に合うところを見つけて効果的に活用しましょうね!返済計画が立たない借り入れにも注意しましょう。お金を借りれば返済が付きまとうので、それを頭に置いた上で借り入れ手続きをしましょうね。
【参考ページ】
融資審査の基準を調べてみよう
中堅消費者金融自営業に特化したサービスの優れた特徴
中堅消費者金融自営業を対象にした金融商品は数多くあります。このようなビジネスローンに分類される消費者金融のサービスは、大手銀行系の金融商品とは大きな違いがある事も多くあります。その中でも審査に要する時間や、適用される金利面など、消費者金融系のビジネスローンにはメリットが多くあるのです。
(⇒自営業に特価した融資もある?)
この中堅消費者金融系のビジネスローンには、一定の利用条件がありますが、この条件は大手金融機関のものよりも大幅に緩和されている事が一般的です。特に、中堅の業者のビジネスローンの場合は、業歴が数年以上確認できれば、個人事業主の方に融資を提供しており、確定申告を行っていることが確認できた時点で素早い融資に対応してくれます。
また、従来のビジネスローンとは異なり、中堅消費者金融のサービスは、このような利便性に優れたサービスでも金利を抑えたものとなっており、より返済負担が低減できる制度を採用したり、限度額を幅広く対応出来るようにしたりなど、さまざまな面で利用しやすいものとなっているのです。 このようなビジネスローンの使途は、事業資金に限定されるという特徴がありますが、借り入れができる期間が長く設定されているものも多く、一定の期限を定めて一括で返済出来るサービスなど、さまざまな工夫が凝らしてあるのです。
この利便性に優れたビジネスローンの申し込み方法は、現行のサービスでは来店不要のものなどもあり、インターネット経由や電話で申し込みが出来るサービスも登場してきています。又、事業資金では融資までに要する日数が重要な要素となることが多い為に、必要書類の提出数を最小限に抑えたものも多く、保証人なしという条件で、申し込みの際には担保が不要なものもあります。また、個々の個人事業主の方が利用しやすいように、手数料を無料にしているなど、さまざまな面で利用しやすいサービスとなっているのです。
このようなビジネスローンの優れた特徴としては、事前に設定された限度額の範囲では、複数回にわたり現金を借りられるということもあり、個々の限度額に応じて臨機応変に活用できるサービスとなっています。さらに、この中堅の消費者金融のビジネスローンのメリットとして挙げられるものとしては、審査期間が非常に短いことに加え、期限内の一括返済などのサービスが活用出来ることもあり、個々のビジネスの経営状態に合わせた返済が出来るという側面があります。そのため、融資の上限金額が自由に選べる事もあり、利用しやすい融資となっています。
これらのビジネスローンの種類は非常に多く、複数のサービスを比較して、それぞれの運営状況や事業資金の必要性などに適したサービスが選べるので、最適な形態で資金提供を受ける事が出来るようになっているのです。このビジネスローンを活用する際には、予め必要書類を準備しておく事で、より短期間で融資を受けられるようになります。一般的なサービスでは、税務申告書の提出が義務付けられている事が多く、納税証明書や商業に関する登記簿謄本などを添えて提出する事が必要です。
また、インターネット経由で申込みを行う際には審査に通過すれば審査期間を短縮して融資を受ける事ができますが、通常の申し込み方法とは異なる必要書類の提出も必要になるケースがあるので、予め確認しておく事が必要になります。特に、ネット経由での申し込みの場合は、直近の決算書の提出が必要な事も多く、納税をしたことを証明する書類の提出が大半です。また、場合によっては、代表者の印鑑証明書に加え、健康保険証なども必要になります。それゆえに、予め必要書類を確認し、準備しておく事が重要なポイントとなるのです。
そして、新規での融資の申込みの場合は、代表者の来店が必要となるケースもあります。しかしながら、来店することで審査期間を短くして融資を受ける事も出来ます。そのため、三日程度の営業日で契約を完了させ、代表者を保証人とした場合などは、素早く融資を提供してもらう事も可能です。これは大手金融機関とは異なり、急に高額な事業資金が必要なケースにも対応する事が出来るので、中小企業の経営者にとっては非常に頼りになるサービスとなっているのです。
また、このようなビジネスローンの特徴としては、各個人事業主の方に適したサービスが選べるというポイントがあります。これは事業の資金の目的に合わせ金融商品が選べる為で、より有利な条件でビジネスローンが活用出来るようになっているのです。そのため、金利負担を低くして融資を受けたい場合や、変動金利や固定金利の制度を個人で選択して融資を受けたい場合など、個々の要求に応えたかたちで融資を提供してもらう事もでき、毎月の支払いで負担となる金利を抑えた返済が可能になるのです。
また、ビジネスローンの中には、決算に関して問題がある場合でも、申込みができるものなどもあり、資金的な余裕が無く、すぐに返済できない場合にも対応してもらえるサービスがあります。これは個々の個人事業主の方をサポートしてくれる特別なローンで、数か月単位で返済の据え置き期間を自由に設定することができ、個々の経営状態に応じた返済が可能になるものです。
また、個人事業主の方の中には、債務超過に陥っている場合もありますが、消費者金融系のサービスの中には債務超過にも対応してくれるものがあります。このようなサービスは、専門的なサポートが付帯したもので、幾つかの必要書類を提出すれば、決算に問題がある個人事業主の方でも融資の申し込みができるローンとなっているのです。このビジネスローンの審査では、決算書だけで融資が判断されるわけではなく、様々な要素が総合的に判断されることになります。
そのため、融資に関して幾つかの不利な条件がある場合でも、その他の要素が考慮され資金提供が行われる事もあり、より多くの方が利用できるサービスとなっているのです。また、急を要する方や、審査結果を早急に知りたい経営者の方など、融資までの時間を最短にしたい場合にも対応してもらう事が出来るので、中堅のビジネスローンは非常に使い勝手の良いものとなっているのです。このようなサービスは、必要書類を提出してしまえば、数日程度で融資が実行されることが多くあります。これが最も大きな中堅規模の消費者金融のビジネスローンの強みで、素早い対応で資金提供してもらえるために、さまざまな場面で活躍するものとなるのです。
大手銀行の個人事業主向けの融資は、申し込みから審査完了までに最短でも数週間程度は必要となることが多く、契約してからも実際に融資が実行されるまでには、契約の為に数日間程度は必要になる事が大半です。そのため、銀行系のサービスを利用するには、最短でも融資までに一ヶ月前後の時間が必要になり、予めこの期間を考慮して融資を受けることになります。しかし、近年では、消費者金融系のサービスには、仮審査の回答だけならば、翌日に回答してもらう事が出来るものもあり、おおよその融資の可否は非常に短時間で把握できるようになっているのです。
そのため、これらの仮審査の後に本審査を受け、一週間程度で融資を提供してもらう事が出来るので、非常に素早い融資となります。また、その後の契約に関連する手続きも簡略化された手続きであることが多く、短時間で契約が完了するために融資までの時間は非常に短くなるのです。このため、事前に仮審査のあるサービスに申込みを行う事で、より短時間で融資の可否を確認することもでき、消費者金融系のサービスでは融資が実行されるまでの時間を短くする事も可能になっています。
最近のビジネスローンには、多種多様な融資形式の商品があり、審査時に設定された限度額の範囲内ならば、いつでも借り入れすることが可能です。そのため、個々のビジネスの資金の必要性に応じた借り入れができ、非常に利便性の高いサービスとなっています。