消費者金融って、大手銀行グループの傘下にあるような有名な会社から、名前も聞いたようなことがない会社まで、いろいろありますよね。自分は大手の会社で借りようと思っているんですが、友人が中小の消費者金融会社で借りようか、と言っています。
よくわからないけど、相当お金に困っているのは確かです。ただ、私はプロでもないので、なんと返答してあげればいいかわかりません。そこで、中小企業の消費者金融会社についていろいろ教えてください！
よほどのことがないなら、大手にしておいたほうが無難です
まず、ご質問です。「どうして中小を選ぶのですか？」これが一番最初に浮かんだ疑問でした。おそらく、大手に申し込んで断られたとか、店員さんの対応で嫌な思いをしたとか、そういったことでしょう。そういうことがあったとしても、できることなら大手の消費者金融会社を選んで欲しいと思います。（参考ページはこちら→大手の金融業者が推奨される理由）
理由は以下のようなことです。第一に、「法律を守って運営しているところが圧倒的に多いから」です。ご存知の方も多いかもしれませんが、消費者金融の会社には、「貸金業法」と言って絶対に守らなければいけない法律があります。この法律では、お金をお客さんに貸すときのルールなどが細かく定められています。「年収の3分の1までしか貸付ができない」という総量規制もこの法律による規制です。
ところがこれが中小の会社になると、必ずしも守っているとはいえなくなります。もちろん、貸金業法を守ってしっかりとした経営を行っているところがほとんどです。しかし、中に金「ヤミ金融」と揶揄されるように、違法、もしくは違法すれすれの経営を行っている会社もあります。素人がそれを一発で見抜けるとは限らないので、できることなら抽象の会社は避けたほうが無難です。
第二に、「経営体制がしっかりしているから」ということがあげられます。極端な話、大手の消費者金融会社はたいてい銀行（メガバンク）がバックについています。つまり、資金力には問題ないし、そう簡単に経営破たんすることはないでしょう。もし、経営破たんしたとしても、そのあとのアフターケアはちゃんとやってくれるはずです。しかし、中小の消費者金融会社では、そのような「資金上の後ろ盾」がありません。
つまり、会社がつぶれたとしても、その後のフォローなど期待できない、と言っていいでしょう。会社がつぶれたらどうなってしまうのかまったくわからないのです。以上のような理由で、中小企業の消費者金融会社は使わないほうがいい、ということがお分かりいただけましたか？
（⇒中小消費者金融の利点は審査が簡単なところ？）
中小企業消費者金融お勧めのポイントと優良業者の見極め方
創業年数の浅い消費者金融系の業者からお金を借りる場合には、社会的な信頼性に乏しいこともあるので、予め幾つかのポイントを把握して、優良な会社から融資を受ける事が重要になります。消費者金融系の会社は、各社が提供しているサービスにも大きな違いがあり、個々の希望に沿った融資条件を提供している会社も多くありますので、その業者の信頼性などを事前に把握した上で利用する事が出来れば非常に便利なものとなるのです。このような使いやすいサービスを選ぶことが出来れば、消費者金融からでも安心してお金を借りることができます。
現在では、各地域に中小規模の消費者金融が点在しており、融資に関連する法の改正に伴い貸し出しの基準が変更されましたが、幾つかの業者ではより申込者の希望に沿えるかたちでサービスを提供するようになってきています。そのため、消費者金融からは、個人でお金が借りやすくなってきているのです。中小の消費者金融系の業者の提供する融資のサービスは、個々の企業でサービスの質が多様化してきており、幾つかの業者はより積極的に融資を提供しています。この傾向は事業規模を拡大したような企業には顕著で、地域限定で個人向けの融資のサービスを提供している企業などにも該当するものとなっています。このような利便性に優れた融資のサービスを提供している業者の業績は、以前にも増して向上しており、経営状況は好転しているのです。
このような経営状況の良好な消費者金融系の企業の多くは、幾つかの典型的なサービスを提供しています。特に、中小企業消費者金融お勧めの業者としては、インターネット経由でサービスを提供している業者で、より利便性に優れたサービスを提供し、借り易さというポイントを重視したサービスを提供しているのです。（参考ページはこちら→ネットから使える金融業者）
このようなサービスは、大手の消費者金融と比較し、よりユーザーの立場を考慮したもので、中小規模の消費者金融系の業者は、審査基準を緩和し積極的に融資を行ったり、融資限度額を大きくしてさまざまな用途に利用出来るようにするなど、個々の申込者に便宜を図っています。そのため、大手の金融機関で審査が通らなかった方の場合でも、柔軟に対応してもらえるケースもあり、このようなケースでは非常に頼りになるサービスとなっているのです。
また、中小規模の消費者金融系の業者の審査基準は、知名度の高い大手金融機関のサービスよりも緩和されている事が大半です。これが融資までの時間の短さにもつながっており、お金が借り易いサービスの特徴ともなっているのです。このような融資基準を緩和したサービスでも、審査では個々の申込者の信用情報は確認しています。しかし、中小規模の消費者金融の場合は、属性などの面において多少不利な条件がある場合でも、継続した返済が出来ると判断されれば融資を提供してもらう事が出来るようになっているのです。
また、過去に何らかの理由で、返済などに関して金融事故などのトラブルがあっても、安定した収入や現在の借り入れ状況などが基準を満たしていれば、審査に通過できる可能性が非常に高くなっています。このような融資条件が大手の銀行系のカードローンなどとは異なり、利用しやすいサービスの所以となっているのです。
中小規模の消費者金融は数が非常に多くあり、個々の提供するサービスを比較することが難しくなることもあります。このような場合には、ネットのサービスを上手く利用して、より希望条件にあった融資を提供している業者を探す必要があるのです。これは借りやすいというポイントを重視する事に加え、申し込みで適切な対応をとってくれるなど、様々な側面を検証する必要があり、消費者金融を利用する際には複数のポイントを検証して申し込みを行う必要があるのです。
最近では、中小企業消費者金融お勧めの業者も増えてきており、信頼性の高いサービスを提供しています。大手の企業からの借り入れは、消費者金融のサービスを初めて利用する上では安心できるというポイントがありますが、中小規模の業者の中には大手よりも対応が迅速で、一定期間は無利息でサービスが利用できるようになっているなど、非常に良心的な融資を提供している事が多くあるのです。また、このような業者の中には、女性の方に積極的に融資を提供するという事をコンセプトとして、専用のサービスを開設し、女性のオペレーターやカウンセラーなどを起用し、女性の方がよりサービスを利用しやすいように配慮されたものも多くあります。
そして、大手では無い消費者金融系のサービスが安心して利用できる理由としては、公的な機関への登録状況があり、この実績が長い業者の場合は安心して融資を受けることができます。この貸金業の営業においては、登録番号が付与される事となっており、登録更新の回数が多ければ、より信頼性の高い業者であると判断する事が出来るのです。また、信頼性に優れたサービスを提供している業者の特徴としては、信販に関連する事業なども同時に行っているというポイントもあり、貸金業に関する事業の他にもビジネスも手掛けていることで、より高い信頼性のあるサービスである事が分かるのです。具体的には、サービス利用者が商品を購入する際に利用するクレジットのサービスを提供しているなどの場合があり、これは信販事業に関連する登録も行い、より厳格な公的な機関からの審査を受けた事の証であるために、信頼性の高い業者となっているのです。
また、中小規模の消費者金融のサービスを利用する上では、関連会社を検証してみる事も大切です。これは関連したサービスや組織の規模に加え、ビジネスの質に関する口コミによる評判などもあります。国内に多くの支店があり、より多角的にサービスを提供しているような会社の場合は、信頼性に優れている事が把握出来るのです。このように融資のサービスを提供する事業者としては中小規模でも、総合的な視野でビジネスを検証した場合には、大規模な組織になっている場合もあるので、このような場合は、より安心して融資を受ける事ができるようになっているのです。
そして、中小企業消費者金融お勧めのポイントとしては、即日融資のサービスがあります。これはインターネット経由で申し込みに対応してもらえるもので、二十四時間いつでも申込みが可能になっているものです。そのため、急な入用でも即日の融資に対応してもらうことができるので、非常に利用しやすいものとなっているのです。この短時間で融資を提供してもらえるサービスは、申込みをする際には、基本的な身分証明書の提示や、個人情報の登録だけで完了するものとなっており、これらの個人情報が短時間で審査され、融資の可否が決まるようになっています。中小規模の消費者金融系の会社は、このネット経由での融資を積極的に提供しており、素早く借入れが出来るようにしているのです。
そして、審査というポイントに加え、この事業規模の消費者金融の場合は、限度枠内で繰り返し借り入れが可能になっているサービスを多く提供しており、少額でも引き出せるようになっています。この少額の利用ならば、返済負担も大きくならず、必要な時に短期的に借入れができるので、非常に便利なものとなっているのです。そのため、大きな金利負担を支払う必要もない為に、毎月の返済も非常に楽になります。
このような利便性に優れたサービスを提供している消費者金融は、審査基準が甘く設定されているということもあり、非常に多くの方が申し込みを行っています。そのため、オンライン上にも多くの口コミ情報などがあり、サービス内容を参考できるようになっているのです。これは審査基準も含め、サービスの質や他の業者と比較した金利負担など、サービスを利用する際には重要な要素であり、中堅の消費者金融のサービスを利用する上では、事前に参照しておくべき情報となっています。
