急な出費が必要になって用意できないということは誰もが経験することでしょう。そのように誰かにお金を借りるしか方法がない時、誰に借りたらいいのでしょうか。家族に頼んで貸してもらったり、友人に頼んだりして貸してもらうという方法がありますが、その金額が大きかったり、借りる理由が家族や友人にはあまり知られたくない時などには消費者金融や銀行のカードローンに申し込んでみるとよいでしょう。（参考ページはこちら→融資の申込先は多数存在）

消費者金融といえば利息が高く、返済の取り立てに来るなどあまりよくないイメージを持つ人もいるかもしれませんが、今や貸金業の法改正に伴い、そのようなイメージが払拭され、たくさんの人が利用するようになりました。テレビコマーシャルでも明るく宣伝され、看板やATMもいろいろなところで見られます。それでも未だに利息が高かったり借金の取り立てが来るようなら利用者は増えませんが、今はそのようなことがないので利用者も増えているのです。

ではどのように変わったのでしょうか。まず利息が高いということがなくなりました。以前は消費者金融会社が独自に高い利息を設定していましたが、今では法改正によって利息の上限は20%出29.2%を超えると厳しい罰則がつくようにもなりました。20%と29.2%の間には差があり、その間のグレーゾーンの利息に設定していることがありますが、それが分かった場合には弁護士などに仲介に入ってもらって「払いすぎた利息」として差額を返してもらうこともできるのです。そのようなことがあるので今では消費者金融20%を上限とした利息に設定しています。

また消費者金融では総量規制という法律もあり、借り入れを希望する人の、年収の3分の1までの額しか貸すことができないという決まりになっています。それが借りすぎや貸しすぎの問題を防ぎ、借りた人もスムーズに返済をすることができ、貸す方も借金取りに行くなどの行為をしなくても済んでいるので、今はそのようなことを心配することもありません。

借り入れをした人がスムーズに返済できるためには、その人に安定した収入があることが第一条件になってきます。だから銀行のカードローンも消費者金融も、借り入れを申し込んだ人に対して審査があります。申し込み時にはコンピューターで処理ができるような簡単な仮審査を市、それに通過すれば本審査を受けることになります。申し込みはインターネットからなら24時間いつでもおこないことができます。その際に年齢や年収、勤務先などを申告します。その申告に対しては数秒から数分で結果がわかり、その仮審査ではまず借り入れが可能か不可能かを知ることができます。

借り入れが可能ということであれば、次には本人確認と収入を証明するための書類を提出します。それらを提出することによって申し込み時の申告に虚偽がないかを審査します。そして虚偽ではないことが分かれば在籍確認を行うところもあります。それは申請者は申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認するためです。多くの場合は申告された勤務先に電話をして本人を呼び出すことによって確認する方法をとっています。

このように入念な審査をしたうえで初めてお金を貸すことができるようになっています。また総量規制に基づき申請者にいくらの額を上限として貸すことができるかを取り決め、お金の貸し借りの契約が成立します。これらのように詳しく審査を受けて通過しお金を借り入れることができるということは消費者金融から信用されたという意味になるのです。

しかしこのような審査は消費者金融だけでなく借り入れ可能なクレジットカードを作るときも銀行のカードローンで借り入れるときも同じです。知人や友人にお金を貸すときと同じように金融機関でもお金を貸すということは信用ができないとできないのです。

さてその審査で消費者金融と銀行のつながりがあるのです。それは銀行カードローンの申し込み時の本審査を消費者金融会社が行っていることがあります。消費者金融会社はお金を貸すことだけが仕事なので、徹底した審査を行っています。

一方、銀行ではお金を貸す仕事もしていますが、それだけではありません。だから銀行は消費者金融のように貸金業には当てはまらないので、総量規制の対象にもなっていなくて年収の3分の1までの額が上限ということもありません。限度額は銀行が独自で決めた額になっています。それでもお金を貸す場合にはきちんと返済をしてもらえるかを知ることが必要なので消費者金融のような審査を行っています。その時に貸金業専門の消費者金融会社に審査を代行してもらっているというケースがあるのです。

大手の銀行でも消費者金融会社に審査を代行してもらっているのです。そして保証会社はその消費者金融会社になっています。銀行カードローンを申し込む際に、利用者の条件として保証会社の承認の有無も記載されています。

そのような関係があり、銀行の保証会社となった消費者金融はその銀行の子会社のようになり、銀行系の消費者金融会社ということになります。銀行系の消費者金融と聞けばなお消費者金融でも安心して借り入れをすることができるのです。

このように以前にはヤミ金、サラ金といわれていた消費者金融ですが、以前のような高い利息を付けることもなく、借金取りに追われることもなく、借りる人と貸す側のお互いの信用関係で成り立ち、そのうえに銀行系のところもあるという貸金業ということで安全、安心に多くの人が利用するようになったということです。

しかしどちらで借り入れるにしても審査に通ったからと、決められた限度額までぎりぎりのところまで借り入れて返済がつらくなってきたということがないように借りるのは借り入れる人がしっかりと考えることです。ん年州の3分の1までの額では不足だからといって銀行のカードローンで借り入れられたのは良くてもその後長く続く返済に無理がないようにすることです。

また一か所ではたくさん借り入れることができないので複数の金融会社から借り入れをしている場合は一つにまとめるほうがよいでしょう。銀行でも消費者金融でも利息には幅がありますが、借入額が少なしほど利息は高く、逆に借入額が高いほど利息は低いのです。そこで複数のところから少しづつ借りている分をまとめて一か所にしてしまえば利息も低くなり返済の日にちも月に一日ですむのでわずらわしさがなくなって返済しやすくなります。一か所なら残高もわかりやすくなります。

それに複数の金融会社でお金の借り入れをしているかどうかということも審査の対象になっています。借り入れているところが多いほど返済に困るのではないかという利息が高まるので、いくら安定した収入があっても審査に通りにくくなってしまうという事実もあります。そのためにも借り入れは一か所でまとめた方が良いのです。

とにかくお金の貸し借りは信用問題でありきちんと返済をしてもらえる人に対して貸すことができるので、そのために審査を行って、信用性を確認しています。正規の貸金業ならこのような審査をきちんとしているため安心して借り入れを申し込むことができます、。ただ貸金業としても許可も得ず申込んできた人に対し、甘い審査でお金を貸している貸金業者もまだ存在していることは事実で、そのようなところはまだかつてのような高い利息で借金取りが来るかもしれないという闇金といわれる業者である可能性もあります。

だから消費者金融でお金の借り入れを考えている人には、大手の銀行系のところや名前の通った消費者金融で借り入れを申し込むことをおススメします。
そして借り入れるときにはきちんと返済できるような額で申し込み、できるだけ早めに返済していくように心がけることが大切です。そのような心がけをきちんと持っていれば消費者金融や銀行のカードローンは、お金に困った時にありがたい存在となるのです。