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生活が苦しい!自営業でも消費者金融は融資してくれるのか

私はずっと自営業をしてきました。これまで苦しい時期は有りましたが借入はしたことは有りませんでした。しかし結婚して子供が出来てみると自分の収入が少ないことを実感していて、これから子育てをして行けるのか自信が無くなってきています。妻には結婚前にそんなに収入は無いと言ってあるので、自分も働く気でいるので頼もしいのですが、そうは言ってもやはり、自営業は収入にもばらつきがあるので、生活に支障が出る月も有ると思います。

それでも子育ては待ったなしなので、そういう月はお金を借りて補充するしか方法は無いでしょう。そこで心配になるのがやはり自営業と言うことになります。今まで借りたことが無いので良く分かりませんが、消費者金融から借りるとして審査での評価は低い筈です。私が貸す側だったとしても私の様に収入が安定しない人に貸したくは有りません。そこで質問ですが私でも消費者金融は審査を通して融資してくれるものなのでしょうか。よろしくお願いします。(参考ページはこちら→自営業はどこまで融資審査に影響するのか?

収入にもよりますが自営業でも消費者金融は融資します

どの程度安定していないのかわかりませんので一概には言えませんが、確かに消費者金融などの融資条件には安定収入が有る人と言う項目が有るのは事実です。しかし要はこの項目は収入は有っても返済に支障が出るように例えば年収は高くても収入の無い月も有ると言うように返済に支障が出るような人は困りますよと言っているだけで、ばらつきが有っても返済出来るだけの余裕は毎月ありますと言うような場合は断わられるようなことは有りません。

あなたの場合もこれまで借入しなくてもやって来れたという事は毎月毎月ある水準の収入は有ったという事になります。しかし家族が増えてそれではきつくなって来て生活に支障が出る月が有ると言う状態のはずです。したがって審査ではその程度の収入が有れば通してくれるところは多い筈です。自営業と言うと確かに会社員などより評価は厳しいので融資額は大きくは無いでしょうが、融資自体がダメという事ではありません。生活費の補填が目的ですからそれでも十分ではないでしょうか。

ただし融資を受ける際には、返済中にまた生活に支障が出るような月が有るとそれこそ返済にも支障が出ることになってしまいますから、予め収入の予想と支出の予想を行って、返済していけるのかどうかしっかり見極めておくことが重要になります。したがって借入しようと言う時には1年程度前まで遡って前年の同じ時期の収支から今年の収支を予想して、どの程度のお金を返済の回せるのかを見極めた上で返済出来ると判断してから行なって下さい。

また子育てでは徐々にかかるお金が増えていきますので、お子さんがある程度成長したら、奥様にもパートで働いてもらいましょう。そうでなければ教育費の捻出は難しいと思います。最初は少ない収入でもお子さんが小学校に上がれば空き時間が増えて、パート収入も次第に大きくなっていく筈です。これからは消費者金融をうまく使うのはもちろんですが、夫婦協力して生活をしていくと言う意識を持つようにして下さい。

【参考ページ】
仕事によってどんな融資を受けるか考える

自営業の消費者金融は苦しい状態になる前に申し込む

自営業者は消費者金融が借りれないと言うイメージがありますが、そんなことはありません。今ではむしろ積極的に融資している消費者金融もあります。それには実は総量規制の問題があります。消費者金融を制限する貸金業法の総量規制ですが、この法律にはいくつもの例外、対象外があります。その一つが事業主への融資です。この場合には年収の3分の1までという総量規制がなくなります。この為に大口の融資が出来る魅力的な顧客となっているのです。この為にわざわざ専用のプランを用意して積極的な融資をする大手消費者金融もあります。

しかしそうは言っても、サラリーマンのようには簡単には借入できないのも確かです。まず一番最初に問題になるのは、どのくらい営業しているかと言う実績です。サラリーマンでも転職して直ぐと言うのは中々審査が通らないと言えます。起業して直ぐと言うのは大変難しいと言えるでしょう。起業直後にどうにもならなくて直ぐに止めてしまうことも多くありますので、サラリーマン以上に直後の融資は難しいと言えます。

一般的には2年以上たっていないと中々借入できないと考えて良いでしょう。ここが重要です。起業間もない頃は借入したいことが多く、まだ中々上手く資金が回っていない状態のことが多いと思います。この状態で自分では問題なく返済できると思って借入を申し込むと、起業から間もないからと言う理由でほとんど審査をすることもなしに落とされてしまいます。苦しいから借入したいのに苦しいから貸してくれないわけです。

しかし自営向けのプランを申し込む場合には少し違ってきます。これは単純に年収だけを審査の対象とせずに営業内容や、収益の見込みなどを示す書類を審査して融資枠を決めるような審査をしているからです。つまり起業後間もなくても既にしっかり営業している実績を書面で示すことが出来れば、融資は可能になるのです。また一般的なキャッシングと違って事業性の資金も利用できるのが大きな特徴で、事業資金は生活費と違って、大きく借り入れても事業に対する投資ですから直ぐに収益に繋がるようなことが多く、短期間で返済できる場合も多く、高金利でもすばやく借入できることのメリットは非常に大きいと言えるでしょう。

また特別に自営向けのプランではなく利用することも考えられます。この場合には事業性の資金は利用できませんが、実際には生活費と事業資金がはっきりわけにくいものです。事業が金銭的に苦しくなり生活費がないので借入すると言うことになりますので、実際にはあまり変わらないようにも思います。ただその場合金利は事業の経費には計上できないかもしれませんが。この場合やはり安定した収入があること、事業が安定していることが重要ですから、やはり営業年数は非常に重要になってくると思います。やはり二年以上は事業を続けていることが必要になるでしょう。

逆に言えば3年目以降なら自営は審査が通りにくいと言うこともほとんど感じないと思います。ごく普通に年収なりの借り入れ上限枠を貰うことが出来ると思います。また自営は貸金業法の総量規制の対象外ですので、年収の1/3以上の上限枠も利用できます。他の借り入れがなく事故などなければ問題なく利用できるはずです。この様にある程度年数が経過して事業が安定していれば、何の問題もなくむしろ制限が少なく借入しやすいくらいです。手軽に簡単に利用目的なども関係なく借入できるので、短期間の資金にはとても向いているかもしれません。むしろ積極的に利用して資金面の余裕にする方が賢い利用であると言えるでしょう。

また事業主向けの事業性の資金に使えるビジネスローンには審査が通りやすく、事業主にも使いやすいメリットの反面事業計画書の提出を求める業者が多いと言う面倒な面もあります。事業計画書の作成は苦手だと思う人も多いと思います。実際に細かく事業の予定をたているとか限りませんし、そういう書類に不慣れな場合は負担感が大きいと思います。しかし全てのビジネスローンに必須と言うわけではないのです、例えばプロミスのビジネスローンは事業計画書は不要となっています。ひとりで何から何までしなければならない自営の人の場合に大きく負担を減らせると思います。銀行などの借入では省略できないことですし、とても魅力あると言えます。

また資金繰りが苦しくなってから申し込んでも中々審査が通らないと言うことも重要です。資金に余裕があり、収入が安定しているときに申し込んで枠を作っておくと言うことが考えられます。そういう状態なら誰でも安心してお金を貸してくれます。その状態で不必要に借入する必要はありませんが、仕入れなどに使って、短期間で返済してその後は借り入れ枠だけを維持しておけば、急に資金が必要になったときにとても簡単に借入できますし、審査もないわけです。

クレジットカードの申し込みなどもそうですが余裕があって問題なく出来るときに契約だけ作っておくとかなり安心していられると言えるでしょう。一旦作った契約は通常5年契約で、その後も再契約できますので、自由に借入できるキャッシング、カードローンをあらかじめ作っておくのは安心を用意しておくと言う大きな意味があると言えるでしょう。

自営業だと審査が通りにくいと言う問題ですが、基本的には安定した収入があるかどうかです。つまり起業語どのくらい営業しているかがとても大きな要素になります。自営業は通りにくいと言っている人の多くは起業後間もない時に申し込んで審査が通らなかった経験から言っているのだと思います。これは確かに審査が通りにくいと思います。特に事業用のビジネスローンで事業計画書などを提出する場合でない一般的なカードローンではどうしても無理でしょう。

ですからそのように企業間もない場合は、自営でも審査が甘いと言う噂の業者を探すよりも、事業内容を見てくれてそこに対して融資してくれる業者を考えた方が良いでしょう。もちろん事業内容が悪い場合ダメですが。また逆に既にある程度長く事業をしてきている場合には、一般的なカードローンでも審査が通ります。少なくとも3年営業していれば、自営だからと言って審査するまでもないと言うように落とされたりすることはありません。

この様な場合には必要書類が少ない一般的なキャッシングを利用するのも手軽で簡単でいいかもしれません。金利はどちらにしてもそう大きくは変わりません。ビジネスローンの方が金利が安くなる場合がありますが、借り入れ金額が少なければほとんど同じになります。特に金額が少ない場合には簡単で手軽な方が良いでしょう。融資も即日で速い場合が多く、借入しやすいです。また短期間で完済できる予定ならそれ程金利は気にする必要はないでしょう、自営の人の場合一般的な人よりも短期完済がしやすい面があるので、あまり詳しく考えなくても気軽に借りて問題ないでしょう。

完済した後は契約を解約しても構いませんが、今後また使う可能性があるのなら、契約をそのまま残しておくのがおすすめです。既に解約があり貸付枠があれば直ぐに何の審査もなく利用できるので、預金があるような便利さと安心感が手に入ります。本当に資金が苦しくなってから申し込むよりずっと簡単で楽に利用できます。そう考えると余裕のあるうちに事業者向けのビジネスローンを契約して、完済後契約と借り入れ枠だけ残しておくのが一番賢いと言えるでしょう。

自営業者の場合でも消費者金融は利用できます。審査も必ずしも難しくはありません。ただ少し余裕のあるうちに計画的に契約しておくと実際に苦しくなったときに慌てて申し込むよりずっと楽であると言えるので、自営業者の人は特に計画的に用意しておく方が色々と安心と言えるでしょう。一般の人よりも上手にお得に利用できる場合も多いので、余裕のあるうちから利用しておくことがお得のコツと言えるでしょう。

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