いきなりの質問失礼いたします。京都の方に住んでいるD（仮名）と申します。京都というと古都というイメージが強いですが、開けている場所に関しては不便が無い程度に暮らせると思いますので、京都に永住したいという方は不便さというのはあまり気にしなくて良いですよ…って、何だか地元宣伝みたいになってしまってすみません。今回は消費者金融への質問があるのでした。
消費者金融の申し込みをしたいのですが、この申し込み用紙を貰ってきたのはよいものの、記入欄で分からない事があって質問させてもらっております。年収を申告する欄があるのですが、ここです。給料をもらっている人なら皆さんお分かりだと思いますが、収入って大体手取りと総支給に分かれていますよね？消費者金融へ伝える金額というのは、手取りで大丈夫なのでしょうか？（参考ページはこちら→金融業者への年収申告について）
一応最初は手取りで書けばいいのではと思って去年の源泉徴収票の控えを見たら、総支給についても書いていますよね？で、この総支給を見た時もしかしてこちらを書くのでは…と心配になりました。こういう金融業者への申し込みは、記入ミスがあると修正ではなくそのまま審査に落とされてしまうと聞いておりますので、心配です。どうかお答え下さいますよう、よろしくお願い申し上げます。
（⇒融資審査ではどんな事が大事なのか）
手取り記入で大丈夫ですよ
Dさん、初めての消費者金融申し込みお疲れ様です。京都というとどうしても住むよりは観光のイメージが強かったのですが、質問者さんのお話を聞いていると、永住も悪く無いかなと思います。少なくとも、家よりも田んぼが多い私の場所よりは便利そうです…（笑）。
消費者金融についての疑問にお答えさせていただくのですが、確かに融資の申し込みって慎重になりますよね。何より質問者さんの言うとおり、あまりにもミスが酷い場合はそれだけで審査に落とされるというケースもあるらしく、ちょっとの間違いでも審査が遅くなったりするのだとか。基本的に郵送で申し込んだ場合、それを送り返してくるというケースは少ない模様ですので、正しい年収の記入も確かに大事そうです。
（⇒融資への申し込み方法はバリエーションがあります）
それで手取りか総支給かですが、こちらは手取りでも構わないと思いますよ。何故なら、総支給って税金とかその他諸々を引かれる前の金額ですよね？それって、言ってしまえば使えないお金まで計上しているって事です。実際に自分で使えるお金では無いという事は、お金を借りたとしてその返済に充てられるというわけじゃないですよね？
それなのに総支給で申告すると、こちらの返済能力を過剰に判断されるという事です。カードローンの場合はそれでも使わないと良いのですが、実際あまりにも多めにもらうと無駄遣いしやすいのも事実です。結局、自分の正しい返済能力の判断の為にも、正しい年収として手取りで良いというわけです。
仮に総支給で申告しても、大金を希望する場合は収入証明を添付しないといけません。そうなると総支給と手取りが分かりますので、相手もそれを配慮してくれます。この場合、正直どちらを書いても大きな差は出ないかもしれませんね。とはいえ、やはり正確な内容を書く方が心象も良いのでやはり手取り安定でしょうか。
融資の審査の際に消費者金融の重視する手取りと年収
現在では、生活費の工面ために消費者金融からお金を借りる方が増加しています。これは勤務先の企業の業績などとも関係しており、給料がカットされ手取り収入が下がってしまった事が大きな原因となっています。このような手取り収入の低下に加え、さまざまな家計の負担なども増えた場合には、消費者金融などからお金を借りることが必要になるケースもあります。このようなケースで、消費者金融系の借り入れのサービスを利用する際には、予め個々の利用しやすいサービスを選ぶ事が重要です。また、審査基準が厳しく無く、金利を抑えてあるサービスを選ぶ事で、よりスムーズに融資を受けることができ、返済の負担を小さくすることもできます。（参考ページはこちら→お金を借りやすい融資について）
消費者金融系のキャッシングのサービスを利用する上では、審査が重要な要素となります。この審査を受ける際には注意事項もある為に、予め幾つかのポイントを把握しておく事が重要になるのです。特に、年収や勤続先に関連するものは、融資を受ける際の審査に大切な要素となるので、慎重に申請する必要があります。これはキャッシングの申し込みでは、虚偽の申告をしてしまうと融資を受ける事が難しくなり、この状態が継続してしまう事で、あらゆる金融機関からお金を借りることが難しくなってしまうためです。これは日常的に利用しているクレジットカードの利用も制限されてしまう可能性もある為に、キャッシングの申し込みを行う際には、個人情報の記入で間違えの無いようにしなければならないのです。
この融資のサービスでは、大半のサービスで無担保でお金を貸しており、保証人が必要ない為に、短時間でお金を借りることが出来るようになっています。このような簡略化された申し込み手続きが、キャッシングの利点となっていますが、この融資を提供する業者としては、申込者の信頼性が重要になるのです。そのため、申し込みの際の虚偽の申告は、業者側からの信用を無くす行為となり、審査に通過できなくなってしまう要素となります。
また、個人の融資への申し込み状況は、他社からの借り入れ状況などと一緒に、個人信用情報機関で共有されています。そのため、個人の借り入れ状況などは、どの金融機関も把握しており、偽りの申告をしても、すぐに判明してしまうのです。そして、この信用情報機関では、個人情報を一定の期間保持しているので、数年間はこの履歴が残ってしまうことになります。それゆえに、このような行為が影響を及ぼし、キャッシングの審査で不利な条件となってしまうのです。
また、この個人情報は、勤務先に関連する申告にも共通するもので、勤務先や年収といった融資において重要な要素を偽って申告してしまうことで、審査に不利な要素となってしまいます。特に、年収について虚偽の申告をしてしまうと、審査に通過できなくなる可能性が高くなります。消費者金融系のサービスは、虚偽の申告などがなければ、いくつかの不利な条件がある場合でも積極的な融資を提供してくれる場合が多い為に、このような不利な条件となる申告はせず、正直に個人情報を申請しておく事が重要になるのです。この正直なサービスへの申し込みが、スムーズに審査を通過するための秘訣となります。
そして、キャッシングなどのサービスは、審査において属性を重視しています。これは申込者の個人的な情報で、各業者により重視する項目に違いが出る要素となるのです。そのため、一つの業者で融資を断られた場合でも、そのほかの業者では短時間での融資に対応してもらえる事などもあり、予めサービスの性質や、各業者で異なる審査内容を調査し、申し込みを行う必要があるのです。
この各業者で異なる審査項目は、職業や年齢が重要なものとなりますが、業者によっては住居形態や資産状況などを重視して貸し出しを行う事もあり、融資条件は個々の業者で大きく異なっているのです。しかし、基本的に、多くの業者がキャッシングの審査で重視する項目は職業で、安定性のある職業かどうかが判断され、融資が提供される事になります。通常は、高収入の方であれば、融資を受ける事は比較的容易になりますが、この手取り収入よりも、安定している収入が重視され融資が行われる事が多くある為に、サービスへ申し込みを行う際には、職業と収入の安定性という側面を把握しておく必要があります。
また、キャッシングの審査において把握しておくべきポイントとしては、借入れに関連する情報があります。これは個人信用情報機関で一定期間保持されることになるために、金融機関から融資を受ける際には、規約通りのサービス利用を心掛ける事が重要になるのです。この個人信用情報機関は、借入れに関する個人情報を集積しており、各金融機関に情報提供している専門的な機関です。そのため、個人のクレジットカードの利用履歴や、キャッシングの申し込み状況、各種ローンの利用履歴などが共有できるようになっているのです。キャッシングの審査では、この個人情報が必ず確認されますので、どのようなサービスの形態でも融資を受ける際には慎重に借入を行い、契約通りのサービス利用を行う事が重要になるのです。
更に、各業者が個人信用情報機関の情報を活用する理由には、申込者の過去の返済に関連する情報を収集するというものがあります。これは主に返済の遅延履歴を調べるもので、過去のサービス利用において三カ月を超える長期的な返済の延滞がある場合は、新規のキャッシングの審査に通過することが難しくなる要因となります。これは融資において信頼性のある申込者であるかどうかを把握する上で重要なポイントであり、過去に金融事故などの情報が登録されている場合には、融資を受ける事が困難になってしまう要素となるのです。そして、この個人的な金融機関とのやり取りに関する情報は、五年から七年程度は情報機関に保有されるので、キャッシングの審査に長期的に影響を及ぼす事になります。
そして、このキャッシングの審査で重視されるポイントとしては、他社での借入があり、この借入れできる総額は個々の申込者の年収に応じて決まる事になります。これは法的な規制の適用が関係しており、百万円以上の借入が必要な場合は、幾つかの必要書類の提出が義務付けられています。また、この法的な規制により、借り入れは年収の一定のパーセンテージまでに制限されており、審査の際にはこれらの要素を確認する為に、個人信用情報機関の情報が参照されるのです。そのため、他社からの借入を含め、現在利用している融資の総合的な金額を把握しておく事も重要で、新規で申し込みを行う際に、どの程度の金額が新たに申し込むキャッシングで利用出来るのかを調べておく必要もあります。
そして、キャッシングの申し込みにおいて重要な項目に、業者の利用出来る連絡手段があります。これは携帯電話の普及により、いつでも電話連絡が取れるようになりましたが、携帯電話は解約が容易で、番号の変更も簡単であることから、継続した連絡という面では不安なこともある為に、キャッシングの申し込みでは固定電話があることが有利な条件となるのです。そのため、携帯電話は緊急時の連絡用で、固定電話は安定した連絡が取れることが多いので、両方を所有していると融資の審査においては評価が高くなる傾向があります。
また、固定電話が申込者の信用度を高める理由として、個人の自宅に電話回線を引くためには、さまざまな手続き必要であり、これらの要因から自宅に固定電話が設置してある事で、確実に連絡がとれ、信用度も増すという側面があることから、融資を受ける上では有利な条件となるのです。そのため、キャッシングなどのサービスに申し込みを行う際には、各種の個人情報に配慮し、正確に個人情報を申告して、スムーズに業者の行う審査に通過出来るようにする事が重要になるのです。
