いま、お金を借りるということをされている方がとても増えています。その背景には、不景気、不況という時代背景も大きく影響しているようです。お金を借りるということについては、手軽にできるカード付随に含まれるキャッシングもそうですし、学資ローン、住宅ローンや車のローンをを組むこと、さらに消費者金融などで融資を受けるということもこれに含まれます。もちろん学生が受けられる奨学金制度というものもあります。それぞれにおいて、目的に合わせて行われていることですし、実はとても多くの方がこのシステムを利用されていることになります。
（⇒学生向けの消費者金融もある？）

さて、さまざまなところでお金を借りるということができるわけですが、目的に合わせて利用することが大事です。さらに、それぞれのところでメリットとデメリットもありますので、よく情報を集めて利用することがポイントになってきます。多額の融資になりますと、都市銀行や農協、信用金庫などもこれに当たります。額が大きい分、審査が厳しくなる傾向があります。住宅ローンなどは消費者金融では賄いきれない部分がありますので、銀行や信用金庫のシステムを利用されるケースが多いでしょう。

審査項目については、各金融機関によって異なりますし、明確な基準や方法などが公表されているわけではありませんので、もし落ちてしまったとしても、その理由を知るということは難しいのですが、勤め先の会社の創立何年なのか、赤字経営なのか黒字経営なのか、勤続して何年になるのか、もちろん収入はどれぐらいなのかといったことも基準となることが多いでしょう。

一般的には、消費者金融よりもこういった大手のところの方が金利が安いということが言えます。審査は厳しくても多額の融資を受けることができるケースが多いですし、さらに金利も低めに設定されていることもあり、メリットもたくさんあります。ローンは３５年ぐらいまで長引くことが多いので、返済計画というのは綿密に組み、さらに固定なのか変動金利なのかということも、数年ごとに見直しながら利用することがポイントになってきます。

一方消費者金融では、さらに幅広い利用目的で使われていることが多くなります。また、借りる方も、最近では専業主婦の方でも借りられるところが増えています。専業主婦というのは、収入がないとみなされてしまうのではないか？と思われがちなのですが、ご主人が定期的な収入があるのでしたら、それが収入とみなされることになりますので、同意書などを提出することで条件を満たすこともできます。

また、学生ローンということで、奨学金であったり、アルバイトの収入などもきちんとした収入とみなされますので、学生でも借りられることができます。もちろん未成年の場合には保護者の許可というものが必要になる場合があります。学生であっても、専業主婦であっても、やはり必要な時にお金がないという事態には陥りやすいという時代背景があります。しかし、そこであきらめてしまうのか、なんとかしてお金を用立てるのかということでも、その後の人生がかなり変わってくることもありますので、よく検討をするということはとても大事なことになります。

ちなみに、どこの金融機関からお金を借りる場合でも、審査というものが必要になってきます。審査基準は各ところによって異なりますが、ほとんどのところでブラックであるかということは調べています。ここで言いますブラックというのは、要は過去の借金などをした際に、返済期日を守れなかったことがある場合などの信頼問題にかかわってくるとき、さらに、お金が返せなくなってしまった時の最終手段でもある自己破産をしてしまった場合などがこれに該当します。

ブラックの情報というのは、生年月日などで管理されていますし、その情報は各金融機関で共通したものとして流通していることですので、隠したりすることはできません。また、一度ブラックになってしまいますと、数年間は消すことができませんので、くれぐれも注意が必要なのです。下手をしますと、カード自体を作ることもできなくなってしまうという状況になりかねないのです。もちろん故意に返済期日を守らなかったり、簡単に自己破産をしてしまうということは少ないと思いますが、これも返済計画をきちんと事前に建てておき、それに従って返していくということをきちんとしなければならないということになります。

学生が利用できます奨学金においては、無利子であったり、金利がついていたとしても、かなり低めに設定されていることも多く、期限についてもかなり融通が利くものでありますので、学生の場合でしたら、金融機関を利用する前に、奨学金制度を利用することも検討してみるということもポイントです。しかし、学力面での条件などが逆に厳しくなるケースも多いこともありますので、しっかりと勉強にも力を入れておくということも実は大事なポイントになってきます。

一般的には消費者金融の方が都市銀行や信用金庫、農協などよりも金利が高めに設定されていることが多いです。もちろんそれだけ審査が緩くなることが多いので、もしどうしてもの時には都市銀行で借りられなかった場合などは、頼ってみるということも必要に応じて出てくるかもしれません。また、金利に関しては数年前に改定されていて、法定外の利息を取るところは大分減っていますので、それだけ安心して利用することができるようになっています。

もし昔借りたお金を今でも返し続けているということであれば、利息もそれだけ多く返金していることになりますので、もしかしたら終わっているものとして考えられることもありますので、一度相談センターなどで確認をしてみると良いかも知れません。最近は、そういった業務を取り扱っている専門の弁護士事務所などもでてきているようですので、ぜひ一度相談されてみてください。

また、色々なところでお金を借りてしまい、管理するのが訳が分からなくなってしまうというケースも多発しています。そうなってきますと、ここでも問題が出てきてしまうことがあります。最近よく耳にしますのが、おまとめローンといったものです。おまとめローンというのは、一つのところでローンをまとめる事で、情報がよりクリアになりますし、それによって金利自体が下がるというメリットがまれることもありますので、ぜひ参考にされてみてください。

やはり、借金が多方面になってしまいますと、それだけ管理しにくくなってしまうというデメリットがありますので、このおまとめローンは借金の部分を明確にすることで返済しやすくなるということもありますのでお勧めのシステムでもあります。しかし、おまとめローンの場合、必ずしも金利が安くなるということではありませんので、検討される際には慎重にするようにしましょう。

不景気、不況ということで、必要な時にお金が足りない、ということや、少子化ということで子供の数が少なくはなっていますが、子供一人ひとりにかけるお金というのは反比例していることもあります。お孫さんへの入学、七五三、お年玉などのお祝いなどもかさむということで利用されている方も増えていますし、最近では高齢者の借金においては、年金も収入とみなしてくれるところもあります。いろいろな手段がありますので、その時使える手段で１番有効なものを使うということが大事になってきます。

銀行で借りられれば本当は良いのですが、額が少なかったり、またすぐに必要であるという場合には、１週間無利子というシステムになっているところもありますし、また審査に時間がかからないというタイプのものもありますので、銀行以外で融資を受けるという方が金利が高かったとしてもメリットが多いものもあります。ですから、色々なケースを想定して、さらにわからないことは専門家などの相談をしてみて最良の策を投じてみてください。