私達がキャッシングなどの申し込みをする相手として代表的な金融機関としてあげられるのが銀行と消費者金融ですが、厳密には銀行と消費者金融は業務内容の幅などを見ても様々な違いが有り、銀行でも消費者金融でも規模の大きさで違いはより大きい物になっています。（参考ページはこちら→金融業者毎で発生する違い）

まず銀行と消費者金融の違いとしてあげられるのは業務内容と利益を上げる範囲が大きく異なっている事は欠かす事の出来ない違いで、消費者金融の利益はキャッシングやカードローン等のサービスを提供して返済時の利息が会社の主な収益になっていますので、返済が焦げ付いたり自己破産などで回収不能になった顧客が多くなると会社経営の存続の上でも大きな危機に晒される事も少なくありません。

それに対して銀行は確かにキャッシングやカードローンの返済時の利息も収益の一部にはなりますが、その他にも様々な業務が有り基本的な銀行の収益となるのは顧客からの預貯金を運用して得られた利益や、大きな銀行になると他の産業にも参加している銀行も有りますので、資本のバックボーンも大きく収益の幅は消費者金融とは比較にならない位大きい銀行も有りますので経営不振に陥る確率は消費者金融よりも少ないケースが多いです。

次にあげられる銀行と消費者金融の違いは特に大手の銀行は消費者金融とは比較にならない位の資本金を持っていますので、キャッシングやカードローンのサービスの種類も銀行の方が融資額の規模も大きく回収額も大きいですのでその影響から消費者金融と比較しても利息は安く、借りた人も毎月の返済の負担が軽いのが大きな魅力になっています。

その他にも銀行と消費者金融の違いは数多くありますが大きな違いの一つとしてあげられるのは審査基準の厳しさもあげられ、銀行も消費者金融も審査基準の基本としては返済能力が大きなファクターになってきますがその他にも銀行は社会的信用度も重視される事も多いので、幾ら安定した収入が有っても申込者の勤務先が社会的な信用が低く倒産の可能性が高い場合は審査が通らない可能性も有ります。

それに対し消費者金融は返済能力を重視しますので他社借入の問題が無く、安定した収入が有る場合は多少申込者の職業も審査基準になりますが、銀行ほど社会的信用は重視しない傾向も有りますので返済能力さえしっかり有れば審査が通過する例も少なくはありません。（参考ページはこちら→審査に通りやすいのはやはり銀行？）

そして大きな違いは国から見ての経済的な信用は銀行の方が圧倒的に高いですので、経営不振に陥った銀行は基本的に倒産させない様な対策を国が積極的に行われます。その良い例としてあげられるのは都市銀行の吸収合併が良い例で倒産させずに吸収合併させる理由として考えられるのは、その銀行が抱えている顧客の預貯金の確保が重要で、もし銀行を倒産させると顧客が当然パニック状態になりますのでそれは防がないといけません。

そして国内の銀行の運営状態はその国の経済状況にも大きく影響させるのは間違い有りませんので、国としても国際的信用を守る為にも銀行を倒産させる訳にはいきませんので、当然大手メガバンクに吸収合併させるなどの対策をとる事が多くその繰り返しによって現在の3大メガバンクが出来上がったとも言えるでしょう。

その一方消費者金融は顧客の預貯金は所有していませんので経営不振に陥っても国からの経済的支援が与えられる例も少なく、銀行に吸収合併されその銀行のグループ企業として生き残るか会社更生法を使用して資産整理をして債権などを他の銀行や消費者金融に売却して倒産するケースが多く、特に規模の小さい消費者金融ですと現在の日本経済の状況では生き残るのが難しい時代になってきています。

他に銀行と消費者金融の違いと言いますと働いている従業員のスキルにおいても銀行は顧客の預貯金を運用して上げる利益が大きな部分を占めていますので、運用する従業員にも大きな責任が生まれてきますので従業員のスキルアップにも積極的に資産運用に必要なファイナンシャルプランナーの資格取得支援にも積極的な銀行を多く、資産運用にも十分な知識を持っている従業員も多くいます。

それに対し消費者金融は資産運用は行っていませんので、従業員のスキルアップにもそこまで力を入れておらずむしろ申し込みや顧客の獲得を積極的に行う事が収益獲得の基本になっていますので、消費者金融で投資信託など資産運用のサービスを提供している会社は有りません。

銀行の業務の中でも資産運用も重要な業務になってきますので、当然顧客の相談に対応出来る従業員や顧客が利益を得られる投資信託などの資産運用サービスも特に富裕層に対しては重要なポイントになってきますので、融資以外でも様々な金融に関わる業務を抱えている事が多く、収益としても当然消費者金融よりも大きくなるのは当然の事と言えるでしょう。

他にも銀行では融資のサービスの種類も多岐にわたっていますので、目的別のローンも様々有り高額なローンサービスも提供可能ですのが、消費者金融の提供可能なサービスは有る程度限定されており当然限度額も銀行と比較してもかなり限られてきますので小口の顧客を沢山獲得する事が消費者金融が生き残るには大切な事になってきます。

しかし銀行は住宅ローンなどの高額なローンにも対応出来る銀行が多いので、顧客層も小口の顧客も多いですが全体的には富裕層や企業等の大口の顧客が多く、一つの契約でかなりの収益を上げる事も出来ますので地方銀行でも地元に根差した経営を行っている銀行も多いので、地元の有力企業などを顧客に抱えている地方銀行も多いので比較的経営の面でも安定している事が多いです。

そして消費者金融の中でも大手銀行の傘下に入っている消費者金融も特に大手消費者金融では多く、この事から見ても消費者金融が生き残っていくのはかなり難しいのが現実で、消費者金融は開業するにも規制が設けられていない為中には違法な金利で営業している会社も有りますので、大手以外の消費者金融は社会的信用も低い会社も多くその為に経営の面でも苦しくなってきます。

そして何よりも大きい銀行と消費者金融の違いと言いますと私達一般人の持つイメージは銀行と消費者金融では大きく異なっているのも欠かせない部分で、消費者金融のイメージと言うと現在は身近な存在になってはきていますがやはり窓口でも申し込みをするとなると周囲の目を気にしてしまう事が多く、窓口での申し込みをするにはかなり勇気が要ると言っても仕方のない事とも言えるでしょう。

消費者金融と比べて銀行はキャッシングなど融資の申し込み以外の業務も有りますので、預貯金を引き出す用事のついでにローンの相談をする事も出来ますので、融資の申し込みのきっかけもその様な相談から入る例も数多く有りますので、融資の申し込みの敷居の低さから考えても銀行の方が顧客数の数でも多いのは仕方の無い現実でいきなり融資の申し込みの消費者金融と比較しても入りやすさの点を考えると銀行の方が良い人が多いのが現状です。

業務形態から考えますと消費者金融は大手もそれ以外の消費者金融もあくまでも融資する事と回収する事が主な業務内容になってくるのに対し、銀行は都市銀行もメガバンクも融資サービスの幅も広く業務はそれだけではなく、預貯金の管理や運用、金融に関する相談の対応や投資信託などの資産運用も行っていますので資産の面から見ても経営は安定しているのが現状です。

言わば銀行は消費者金融と証券会社と本来の銀行業務である顧客の預貯金の管理運用の全てが銀行の業務内容になってきますので、スキルの高い従業員も多いので銀行である程度のスキルを身に付けた従業員は他の業種でも金融に関わる業務であればスキルを活かす事も出来ますが、消費者金融の実務経験が有ったとしても元銀行員と比較しても活躍の場はかなり限られますので、それだけ全ての面で銀行の社会的信用度も国からの信用度も高いとも言えるでしょう。

【参考ページ】
やはり借りるなら銀行の方が無難？