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消費者金融の審査における落とし穴ってあるのでしょうか?

これまで意識的に消費者金融での借り入れを避けてきた30代前半の女性会社員です。避けてきた理由は、消費者金融がいまひとつ信用できないところがあって、借りてしまうと思わぬ落とし穴に嵌ってしまうような気がするからなのです。

でも、会社のお友達の話では「消費者金融に対してそんなに警戒する必要なんてないよ…だって私だって何回か利用したことがあるけどなにもなかったよ…大手消費者金融なら大手銀行がバックについているので安心だよ…」って言っているのです。

しかし…いまひとつ全幅の信頼が置けません。で、やはり消費者金融の利用では思わぬ落とし穴ってあるんでしょう?

落とし穴はあると言えばあるかもしれません

消費者金融に対して未だかつてのサラ金の悪いイメージとダブらせて警戒心を抱いてしまう方は多いと思います。でも合法で正規の消費者金融なら安心して利用できます。

そして、そのような消費者金融なら思わぬ落とし穴に嵌って大変な事になってしまうといったことは無いと言って良いのです。また、あなたのお友達が言うように、大手消費者金融なら大手銀行がバックについて運営している銀行系の消費者金融もあるので、銀行から融資を受けているような安心感と信頼感があります。

銀行からお金を借りることに対して思わぬ落とし穴なんて気にしないでしょう?他方で銀行と異なり消費者金融の利用には落とし穴があるとも言えるのです。その落とし穴とは、違法な消費者金融や闇金に掴まってしまうと言ったことなのです。

しかし、合法で日本貸金業協会の会員としてきちんと登録している消費者金融なら、大手中小といった規模を問わずに落とし穴に嵌ってしまうことは絶対にありませんよ。

また、消費者金融の落とし穴について敢えて指摘するとすれば、金利ですね。消費者金融の金利は銀行よりも高めとなっており、大手消費者金融だと金利は年4%~18%といった比較的銀行に近い金利水準となっていますが、一般的な消費者金融では金利が年10%~20%台となり、高いところでは年25%~29.2%のところもあります。

そして、金利が高いと言うことは、それだけ返済の負担が重くなると言うことなのです。加えて、消費者金融はとても借り易く、かつ先の高い金利の消費者金融は審査が甘めで柔軟なのでさらに借り易いことから、借り易さにかまけて無計画に借りてしまうと思わぬ多額の借金を抱え込むことになってしまうのです。

そして、これが消費者金融の“落とし穴”と言って良いのです。加えて、消費者金融の借り易さゆえに、「借り癖」が付き易い点も落とし穴と言って良いでしょう。そのことから、借り易さに甘えて、恰も自分のもう一つの財布のように勘違いして無計画に借りてしまうと思わぬ借金の落とし穴に嵌り込んでしまう危険性は否めないのです。
(⇒借りやすいのも良し悪し?

そのことから、そのような消費者金融の落とし穴に嵌らないようにするためには、なるべく小額のお金を短期間に借りて、返済が済んだら次の借り入れをするといったような抑制を効かせた利用を心掛けることなのです。

消費者金融の落とし穴に気をつけて利用すること

キャッシングとは、消費者金融や銀行などの金融機関が利用者本人の確認ができる人にだけ、信用して現金の貸し付けを行う融資を行ってくれることをいいます。(参考ページはこちら→本人確認の為に必要な事

通常は、担保がなくて保証人も不要な場合がほとんどです。申込をするときには、ある程度の利用限度額を決めておくことで、返済のときにも困ることがなくなります。いつでもキャッシュディスペンサーやATMからカードで借入と返済ができ、借りたお金は何に使ってもいいのですが、この気楽にかりられるという感じから簡単に何も考えずにキャッシングしてしまう人も増えてきているということなのです。

キャッシングはレンタルショップでビデオやCDなどを借りて、返すのが遅れると料金が発生するように、お金を借りるときにも遅延料、簡単にいうと、金利が発生するということをきちんと知っておくべきです。無駄な金利を返さなくてすむように、キャッシングをするときにはきちんと金利のことを考えておくべきです。借りやすい消費者金融が増えていますが、その落とし穴にはまりやすい方もとても増えているのです。これには気をつけておかないといけないということです。

色々な金融会社が様々なサービスを行っているのですが、初回無料や初心者にも安心という言葉を信じて安易に借りるのは絶対に避けるべきです。自分がどうしてお金を借りなければならないのかをきちんと考えて、そのうえでその借りたいお金は自分だけでは絶対に用意が出来ないのかをしっかりと考えてみるようにしておくことです。借りるときというのはとても簡単なものですが、返済するときに結局大変な思いをするのならば、生活するための余裕がなくなってしまいます。

たとえば、家を購入するためなどの大きな買い物をするときにはローンを組みたいと考える人が多いのはごく普通のことです。なので、ローンをして借りる会社によって金利も変わってくるということを頭に入れて、計画した上で会社を選ぶ必要があるのです。自分がどのような借り方で、返し方をできるのかをしっかりと考えておくことです。

よくいわれていることですが、金融会社の利息は、銀行の普通預金の利息と比べると、とても高金利に設定されているということなのです。一般的な消費者金融には上限金利というものがあります。それは最も高い金利でも25パーセントから29パーセントほどです。利息の返済は思っている以上に大変だということなのです。例えばですが、50万円を1年間そのまま借りている状態で、年の利息が25パーセントのものの場合は利息は12万をすぎてしまうということなのです。

なかには無登録業者だったり、出資法という金融会社なら必ず守っている法律を虫した違反のとても高い金利を取立てる人たちもいます。そのような人たちを正規の金融ではないヤミ金と呼んでいるのです。ほかにも、融資をしてもいいと考えているようにして登録料や保証料などと言ってお金を取り、融資をせず逃げてしまう本当に悪質な業者もいるということなので、気をつけなければいけないです。それらを信用してしまうと、お金を借りているわけでもないのに、とても大変な思いをすることになりかねないのです。

このような金融会社であると信用して借りて大変な落とし穴にはまったりしないように、必ず借りるときには気をつけることがあります。

まずは、必ず監督官庁へ登録している事業者かどうか確認することです。貸金業の会社をつくる場合には、絶対にその都道府県知事に登録する義務があります。複数の都道府県に営業所を持っている場合でも、管轄の財務局長への登録が絶対に必要なのです。会社などにも登録標識や貸付の条件を店舗のなかや会社に掲示しておくことが義務付けられているので、知っておくと便利です。登録標識をはっていなかったり、見当たらないようなところでのキャッシングなどはやめておくべきです。

ほかにも、出資法に定められている上限金利は年に約29パーセントなのですが、それ以上高いところは違法になるので、避けるようにしておきます。それは先ほども書いたようにヤミ金である可能性がとても高いです。

会社や店舗で契約するときにも注意しておくべき点がいくつかあります。たとえば、貸金をする業者には法律で、必ず契約内容を記入した書類を発行することが義務付けされているので、契約書で契約内容を絶対にしっかりと確認することが大切です。簡単に読み流すような感じにはしないことが大事なのです。

白紙の書類に署名や押印することは絶対にしないようにしておきます。そのようなことをしてしまうと、あとで文章を書き足されてしまい、借りたものよりも多い金額を借りたことにされてしまう可能性もあるからです。絶対にこれはしてはいけないことですし、避けるべきことです。

そして、年金受給者証や運転免許証、健康保険証などの身分を証明できるものを絶対に業者に預けたりしないことも大切です。そのようなことをしてしまうと、もしも悪徳な業者だった場合、それらの番号を控えられてしまい、利用されてしまう可能性があります。

よく、審査が甘い金融会社がないかと探している人がいるということがあります。審査が甘い場所なら少し信用できる情報があまりなくても利用できる可能性が高いから、ということです。ですが、審査が甘いというのはあまりよくないといいます。あおれは落とし穴の一つです。

審査が甘いということは、審査が甘いだけでほかの条件についてはあんまり良い条件になっていないことがとても多いということです。たとえば、審査が甘い代わりに金利は非常に高く設定されていたり、滞納の対応がとても厳しかったりする場合がよくあるといいます。審査が通ればお金を借りることはできますが、その後にはそれ以上に大変な思いをする可能性もあるということなのです。

消費者金融の審査で必ず見られるところがあります。それは本人であるかどうかはもちろん、他社との契約している状況などです。他社との融資枠の合計が借り入れやキャッシングしたい人の年収の三分の一を超えると法律での違法になってしまうのです。なので、他社からいくら融資を受けているのか、キャッシングしているのかについてはしっかり調べられてチェックされるということを覚えておくといいです。

申し込み時点で他社での借り入れなどがある場合、審査の結果で融資をお断りされるということもあります。ほかにも、融資の返済が滞ったり、踏み倒したことが過去にある場合です。返済する意思が期待できないということになってしまうことがあるのです。例え収入が増えても返済してくれるかわからないため、融資しづらいという風に判断されたということになのです。こんな場合はきちんと着実に返済しているという実績をつくっていって、信用されるようにしていくしかないということです。

最近は学生やパートやアルバイト、主婦の方でもキャッシングできるようになってきているところもあります。ですが、返済が滞ったり、返済する意思がないと判断される場合、そして返済できる見込みがないと判断されれば、審査が甘くても融資やキャッシングはできないと考えておくべきなのです。そもそもキャッシングなどは成人している場合のみ利用できるということなので、たとえパートやアルバイトで働いていても未成年の場合は利用できないということです。

ただし、学生でも成人している場合は利用可能です。学生やパートやアルバイトでも保証人として親の了承の書類がある場合は、利用することもできるという場合が多いです。

キャッシングは簡単に借りることができていざというときにはとても便利です。ですが、計画性のないまま借りてしまうと本当に大変なことになってしまいます。そのことをきちんと理解して、そのうえで月にいくらかかるのか、返済するときの金利なども計算しておくことが大切です。

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