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消費者金融で1番厳しいのはやっぱり銀行系消費者金融ですか?

いままで消費者金融を利用した経験の無い20代のOLです。今後なにか機会があれば消費者金融を利用することがあるかもしれませんね。ところで消費者金融の審査は全般的に甘めと言われていますよね?!

また銀行の審査よりも消費者金融の審査は緩いとも言われていますよね?!でも…消費者金融だって中には審査が厳しいところもあると思うのです。そこであくまでも好奇心からお聞きするのですが、消費者金融で1番厳しいところってどの消費者金融なのでしょうか?
(⇒金融業者毎の違いについて

消費者金融で1番厳しいのは銀行系かも

そうですねえ~、かなり答え難い質問ですね。まずあなたが指摘しているように、消費者金融の審査は全般的に甘めと言って良いのです。また、銀行の審査よりも緩めだと思います。

そして、これもあなたが言うように、全般的に審査が甘い消費者金融の中でも、相対的に見ると審査が厳しい消費者金融はあると言えます。が、他方で「消費者金融で1番厳しいところはどの消費者金融なのか?」との質問に的確に答えることはできないのです。

それには理由があります。ひとつは、どの消費者金融も審査基準を公表していないからなのです。ふたつめは、審査基準が公表されていないので、審査の難易度を客観的に計る指標が無いからです。そして、最後の理由としては、審査が甘い厳しいは、あくまでも消費者金融を利用した人たちの主観的な判断や感想に委ねるしかないからなのです。(参考ページはこちら→金融業者はどうやって判断してる?

たとえば、口コミ情報によると、「某大手消費者金融が一番審査が厳しい」といった意見がありますが、この評価に妥当性は無いのです。その一方で、考え得る事は、大手消費者金融は中小消費者金融の審査に比べて厳しいと言う事なのです。

そして、恐らく大手消費者金融の中でも、大手銀行がバックについて運営している銀行系の大手消費者金融の審査が一番厳しいと推測できるのです。なぜなら、大手銀行が運営していることから、審査もそれに準じたものとなることで、他の消費者金融よりも審査が厳密になると考えられるからなのです。

しかしながら、そのような大手消費者金融の中でどれが一番厳しい消費者金融かは断定できません。理由は先に指摘した理由があるからです。さらに審査の甘さ厳しさについての評価は、あくまでも利用者らの相対的評価なのです。つまり、先の一般的に厳しいと見做されている某大手消費者金融であっても、審査に通して融資してくれた方にとっては一番厳しい消費者金融とは感じないと言う事なのです。

また、端的に言えば、審査に落とされた消費者金融は審査が一番厳しいと感じてしまい、他方で審査に通してくれた消費者金融は審査が甘いと感じ取れると言った事なのです。もし、各消費者金融が各々の審査基準を公表してくれれば、審査基準の難易度を比較することで消費者金融で1番厳しい会社を絞り込むのは可能となります。

が、現状では誰も確信をもって「○○消費者金融は一番審査が厳しい消費者金融です。」とは言い切れないと思いますよ。

消費者金融で1番厳しい借入プランとは??

消費者金融で1番厳しい借入プランについてご説明します。

もちろん借り手の条件にもよりますが、ごく普通の年収あるいは平均以下の年収で住宅ローンが完済している持ち家もなく貯金もそこそこ・・・なんて条件の借り手が申し込んだ時、断られる確率が極めて高いプランのことです。

大学受験の記念受験ではありませんが、申し込むだけなら何回でも可能ですが、申し込み回数が多い場合、一度に複数の借入先に申し込んでしまった場合、審査に通ればともかくあちこちではねられてしまうと、その後の審査のハードルがぐっと高くなってしまいます。

従って、希望する金額の現金を確実に調達する為にも金融業界において記念受験は避けた方が無難です。賢い利用法とは、確実に審査に通る身の丈に合った借入プランを探すこと。いくら低金利高額融資でも、自分が利用できなければ意味がありません。

この知識を踏まえ、消費者金融で1番厳しい借入プランと言われるようなハードルが高い借入先に申し込む時は慎重になりましょう、と言うお話をさせて頂きます。

ズバリ、消費者金融で1番厳しい借入プランとはいわゆる借金1本化の為のおまとめローンです。カードローンにしてもキャッシングにしても、複数の借入を1本にまとめることができる高額融資プランが人気を集めてます。借金1本化と言っても、契約時点で借金が大幅に減額されたりゼロになることはありませんが、健康する価値がある対策方法です。

確かにおまとめローンは魅力が盛りだくさんで、利用できるなら利用した方が断然お得です。おまとめローンの代表的なメリットとして有名なのが、金利負担が軽くなること。高額の融資を既に受けている方ほど、金利に泣かされているケースが目立ちます。返しても返しても元金が減らない、なんて悲鳴もあちこちで聞こえてくるようです。

実際、現在契約している金利を引き下げることを目的におまとめローンに乗り換える方が大半です。借金を1本化するだけで得られるメリットは色々ありますが、いくら借入先を1箇所にまとめても今までよりも金利が高くなってしまったら、乗り換える意味がありません。策士策に溺れる・・・のことわざではありませんが、たまにうまいこと金利対策しているようで結果的に損をしている方も多いのでご注意下さい。

さて、複数の金融機関から借りている比較的高金利のローンを、もっと低い金利のローンに借り換えることで、毎月のトータル返済額が安くなります。月々の返済額を安くできると言うことは、返済総額も減らすことができると言うことです。

借金総額が多い方ほど、返済期間は基本的に長くなりますし、返済期間が長引けば長引く程金利も嵩むので、ちょっとした差額でも軽視することはできません。こういったおまとめローンのメリットを見込み、高額融資先に借り換えを希望する方が続出していると言うわけです。

また、先ほどもちらっと触れましたが、複数の金融機関から借りている借金を1ヶ所にまとめるだけで、返済管理が非常にスムーズになります。あちこちに返済していると、当然支払い金額も違いますし、支払日も共通ではありません。月末と月始めに返済日を設定している金融機関など、一体現在何月の分を返済しているのか、分からなくなってしまうこともしばしばあるでしょう。

こういったごちゃごちゃの状態で、しかも自転車操業状態だと、ひたすら返済に追われる日々で冷静に金利対策を考えたり、借金を減らす対策を見当する余裕もなくなってしまいます。

しかも、返済日が複数あることでうっかり返し忘れてしまうようなミスもおかしがちです。いくらうっかりだろうが計画的だろうが、返済日までに必要金額を入金しなければ、立派な事故トラブルで評価が下がってしまいます。

新たな借入を申し込む時にもマイナスのダメージになりますし、借入限度額を引き上げて貰いたい時でも自己トラブルの記録で引っかかってしまい、断られてしまう可能性があります。

おまとめローンで毎月決まった返済日に一定額を入金するリズムが整えば、こういった初歩的なミスもなくなる筈ですしご自身が一体今いくら借りているのか、トータル金額を性格に把握することもできます。

その他、借金を1ヶ所に絞れば、借入件数も減らすことができます。金融会社は借入、増額申し込みの審査を行う時、申込者の借入件数も重視します。例えばトータルで100万円を20万円づつ5社から借りている人間よりも、1社から100万円借りている人間の方が金額は同じでも信頼性が高いと評価されます。

金融機関の審査を受ける時は、キャッシングやフリーローンだけではありません。住宅ローンやマイカーローン、子供の教育ローンなど、様々な場面で借入が必要になる可能性はあります。下手な借り方で将来の金融プランに水を差されないよう、常に審査でマイナスにならないような借り方を心がけましょう。

さて、このように、おまとめローンにはたくさんのメリットがあるので、大勢の借り手が殺到するのも納得ですが、魅力溢れるプランだけに金融機関の方でも利用者を厳選します。要するに、10万円20万円を借り入れる一般的なプランよりも、消費者金融で1番厳しい借入プランと言うことになりしっかり調べてられてしまうわけです。

また、おまとめローンの見逃せないデメリットが、返済期間の延長です。借金総額が膨れ上がり、月々の返済が苦しいので低金利のプランに乗り換え、返済期間を長期化してその分毎月の負担を軽くする作戦は大変メジャーなものです。

確かに、複数から高額融資を受けている場合、月々の返済額で収入全てが飛んで行ってしまうことも珍しくありません。新たな借入を増やさず、人間らしい精神的にも身体的にも余裕のある生活を送る為には、返済期間を延長してでも毎月の返済金額を引き下げる対策が有効です。

ただし、返済期間を延長したことで、当然支払い利息分も増えますから、結果的に借換えてもトータル返済金額を減らすことができず、むしろ増えてしまった・・・なんてパターンに陥らないよう要注意です。

もちろん、返済金額の総額が増えるのも覚悟で毎月の自転車操業状態を何とかしようと考えているケースもありますが、そのあたりの計算、バランスを取るのが非常に難しいところです。

数字に弱い方は、結局どうすれば総合的に良い結果になるのか、ファイナンシャルプランナーなど専門家に相談した方が得策です。イベントやキャンペーンなどで無料で金融カウンセリングを受けることもできますが、大体ファイナンシャルプランナーへの相談、アドバイスは有料です。

けれどお金を払ってでも、どこに乗り換えたら良いのか、あるいは乗り換える必要がないのか、プロの視点から冷静に判断して貰い、今後の為のアドバイスを受けることはお金には変えられないメリットがある筈です。

また、この分野に強いファイナンシャルプランナーさんなら、素人の借り手よりもうんと良く借入プランのことを熟知していますから、一般的にはあまり知られていないけれどオススメのプランなども紹介して貰えます。

ちなみに、借り換えにしてもなんにしても、契約する金融会社を選ぶ時は信頼できる消費者金融を選ぶことが重要です。おまとめローンの人気に伴い、簡単に借金を1本化できるとうたう悪質な業者さんも出回っています。

そもそも高額融資は銀行にしても消費者金融にしてもハードルが高い筈なので、ほとんど審査なく100万円、200万円の高額融資が可能・・・なんて持ちかけられたら、怪しいと判断して間違いありません。多重債務者は個人情報が色々と出回ることが多く、こういった詐欺的被害にも遭いやすいのでご注意下さい。

個人情報を奪われたあげく、保証金や手付金など諸々のお金を支払い、結局指定口座にお金を融資してもらえなかった・・・なんてパターンも珍しくありません。

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