銀行と言う金融機関は、全国を営業エリアとしている大規模の金融機関もあれば、地域限定としている地方銀行や都市銀行など様々です。因みに、銀行の一つに太陽銀行が有ります。有りますと言うよりも、現在は別の銀行の前身となっている金融機関で存在していた金融機関なのです。元々太陽銀行は相互銀行を前身とする都市銀行として存在していた金融機関で、当初は第二地方銀行として経営が行われていた金融機関になります。

尚、現在の太陽銀行は、大手銀行が経営を引き継いでおり、その大手銀行は日本の3大メガバンクとも呼ばれている都市銀行になっているのです。

銀行などには個人向けのローン商品が用意されています。担保や保証人などが不要でお金を借りる事が出来るのが特徴です。

因みに、銀行の個人向けローン商品の一つにカードローンと呼ばれるものがあります。専用のカードが発行されるものと、現在利用しているキャッシュカードにローン枠が設けられている2つの種類が存在しているのですが、これらのカードを使い、審査により決められた限度額の範囲内で繰り返しお金を借りる事が出来ると言った利便性を持つローン商品です。これは消費者金融やクレジットカードのキャッシング商品としても存在しており、幅広い人々が利用する事が出来るようになっているのです。

銀行の場合は、貸金業者とは異なり総量規制が有りませんので、年収の3分の１を超える融資を受ける事も出来ると言ったメリットが有ります。但し、銀行の審査は貸金業者と比較をすると厳しいなどと言われているのです。例えば、貸金業者の場合の申し込みと言うのは、年齢による制限や年収の3分の1以内と言った制限が有るものの、新入社員としての制限など勤続年数における制限が設けられている事は有りません。

例えば、年齢が満20歳を超えていることで、入社して間もない人がカードローンの申し込みをすることが出来ると言う事でもあるのです。これに対し、銀行の中には勤続年数などが加味されているケースが多く有るのが特徴で、勤続年数が2年以上なければ申し込みが出来ないと言ったケースも有ります。

このことからも状況に応じて審査が厳しく行われることになりますので、貸金業者の方が審査が比較的緩いと言われているのです。

因みに、どのようなケースでもお金を借りる場合には必ず審査が行われることになるのが特徴と言えますが、この審査に利用する情報として個人信用情報が有ります。個人信用情報と言うのは、国内にある３つの信用情報機関が管理を行っている個人を特定する事が情報です。

銀行や貸金業者などはそれぞれ異なる信用情報機関に加盟をしており、同一金融業内での借金の有無や借金における返済の度合いや申し込み等を照会する事が出来るようになっているのです。

因みに、自己破産や延滞など金融の中での事故を起こすことでブラックリストに掲載されると言います。実際、ブラックリストと呼ばれるようなリストが有るのではなく、個人信用情報に延滞の記録が行われたり、自己破産と言う記録が行われることをブラックリストと呼んでいるのです。

ブラックリストに掲載されることでお金を借りる事や、クレジットカードを作る事が出来なくなると言いますが、これは個人信用情報の中に金融での事故の情報が行われているからなのです。

延滞は返済を数か月間行わない事で起きる事故であり、自己破産は債務整理をしたところ、任意整理や個人再生では債務整理が出来ない場合に破産手続きを行うことで自己破産が成立する物であり、延滞は信用性が薄くなり、自己破産は返済能力が無いと言う事からも、お金を借りたりクレジットカードを作ることなどが一定期間出来なくなるわけです。

審査では、この個人信用情報を重要視して行われていきますので、個人使用情報の中に何らかの問題点が有る場合は審査が通らないケースが出てくるのです。

因みに、個人信用情報は審査時には必ず照会が行われることになりますが、この照会と言うのは記録として残されていくことになります。短期間に数カ所の貸金業者に申し込みをすると言うのは、申し込みブラックになるリスクが非常に高くなるのが特徴です。申し込みブラックは、短い期間の中で数カ所の貸金業者に対して申し込みを行う事で起きる状態であり、これは誰が見てもお金に困っていて、直ぐに用立てたいということになります。

お金を貸す側は、とにかく借りたいと言う人物に対して注意を行いますので、審査に通り難くなると言う事なのです。

また、この申し込みブラックと言うのは一般的には消費者金融などの貸金業者の場合に起きるものです。しかし、銀行の審査と言うのは銀行だけが行うと言う事でありません。

先ほど説明をしたように、銀行などの個人向けのカードローンと言うは、保証人や担保が不要になっており、お金を借りる時にこれらを探す手間が省けるのですが、その代わりに保証会社の保証を受けなければなりません。保証会社と言うのは、お金の返済が出来なくなった債務者の代わりに、銀行に債務の支払いを代行してくれる業務を行うもので、いわゆる信用保証を手掛けている会社でもあるのです。

最近は、大手の消費者金融の中には銀行のグループ会社として経営を行っている会社も多く有りますし、グループ会社以外でも銀行の信用保証業務を手掛けている業者も多く有ります。有名な消費者金融などが銀行の保証会社になっているケースが多くあるのです。

保証会社は申し込み者の個人信用情報を照会して審査する事になります。要は、銀行の個人向けのカードローンの申し込みをすると、銀行だけではなく保証会社の審査を受ける事になるわけです。

銀行が審査を通しても、保証会社が審査を通さないケースも有ると言う事で、これは保証会社が貸金業者が加盟を行っている個人信用情報を照会しているからで、銀行が照会する個人信用情報とは別の情報を照会している事からも、銀行の個人信用情報の中に問題点が無くても、貸金業者が照会する事が出来る個人信用情報の中に問題が有れば審査に通らない事も有ると言う事なのです。

銀行での個人向けカードローンは利用限度額が大きく、しかも借入利率が低い事からも、利便性が高くなっているわけですが、過去に消費者金融などで借金をしていた人が、数回に渡る返済遅延をしている場合でも審査に通り難くなることが有ると言う事なのです。銀行の保証会社は一般的に貸金業法に準拠する金融業者であるケースが多くありますので、銀行が紹介でいる個人信用情報に問題が起きていなくても、貸金業者が照会可能な個人信用情報に問題が有れば審査に通り難くなりますので注意が必要です。

尚、貸金業者の審査の場合は、保証会社が他の貸金業者になっているケースが多いため、銀行が照会できる個人信用情報に問題が有る場合には関与されないのが特徴です。但し、自己破産についてはどの業種であっても情報を入手する事が出来ると言う特徴があるのです。

自己破産と言うのは裁判所に対し、破産の申し立てを行う事で破産の手続きが出来るかどうかが決まります。破産の許可が下りる事を免責と言うのですが、免責が確定する事で破産の手続きが進み、全ての債務から解放されることになるのです。そして裁判所での手続きが済むと、日本の中にある情報誌でもある官報に破産が行われた事実が掲載されることになります。この官報に掲載される情報と言うのは、国内に在る信用情報機関が共有化する事が出来るようになっているのが特徴ですので、どの金融機関、どの貸金業者でもその情報を入手する事が出来るということなのです。

所で、太陽銀行は現在は別の銀行が経営を継続しているわけですが、経営が継承されている銀行のカードローンの保証会社と言うのは国内大手のファイナンス会社が行っており、銀行とは異なる信用情報機関に加盟をしているのが特徴なのです。