大きく違う銀行と消費者金融の審査基準とは！
これは借り入れの金額によってきますが、規模が全然違っているのです。私の経験では、銀行は大きな買い物があった時に銀行を使います。消費者金融は、生活を送る上で、1～2万円程度、急に必要になったとき利用するといった線引きが必要なのです。
この借り入れ金額の違いは、審査基準にも関わってきます。借り入れが大きいと審査基準も厳しくなり、低額になると審査基準は甘くなるといったカラクリなのです。（参考ページはこちら→融資審査の基準）
私の場合は、銀行からの借り入れは、住宅ローンで銀行からローンを組みました。何千万規模の借り入れとなるため、審査基準も相当厳しかったのを覚えています。収入証明証はもちろん、勤続年数と、他社からの借入金など、細かい資料の提出が必要だったことを覚えています。審査基準が厳しく、多くのお金を借り入れができるため、利息は安く抑えられます。数％程度で、契約が成立します。また、住宅ローンや自動車ローン。そして教育ローンなど、銀行は将来、大金を扱うであろう商品が豊富に揃っています。銀行からの借り入れはそれなりの覚悟が必要であり、審査基準もそれなりの手順を踏むということとなるのです。
では、消費者金融はいかがでしょうか。私も消費者金融利用者の一人です。しかし、消費者金融は、銀行よりも、目的意識が低い場合でもお金を借りることができます。目的意識がなく、お金を借りることとなると、それは、自分の欲に負け、破綻への道を突き進む可能性が大きいといえるのです。
審査基準も、銀行より、甘い審査です。提出資料は、身分証明証と、給与明細。給与明細がなければ、個人事業主ということで申請も可能です。また、パートやアルバイトでも、一定期間の収入が証明できれば、審査は即日にとおり、借り入れもその日にできるようになるのです。大手消費者金融では、それでもまだ、審査は通常の審査を行うのですが、中小の消費者金融ともなると、自己破産経験者や、ブラックリストに載っている方でも借り入れの審査が通る場合があります。そういった状況を分析すると、消費者金融は、少しでもお金を貸して、利息で売上を立てている企業といえるのです。どんどんお金を借りやすくして、高い利息で商売をするといった方法をとっています。
審査が通りやすく、便利性は消費者金融が銀行よりもあると言えるでしょう。しかし、明確な借り入れの利用理由がない借り入れは、自分の身の破綻を招くことも知っておくべきです。審査基準は、銀行と、消費者金融では大きく違ってきますので、別物という認識を持っておくべきです。
審査が通りやすいおすすめの銀行と消費者金融業者があります
資金が必要になったときに、それぞれの金融業者が行っているキャッシングなどのサービスを利用することで、借り入れしたいと考えられたことのある人は多いと思います。
金融業者から融資を受けるときには、申し込みをした後に審査を受けることで申し込み者が返済能力があるかどうかの確認をされることになります。確認される内容については金融業者ごとに様々なものとなっていて、申し込みを行う業者ごとに難易度が異なっていると言えますので、少しでも通りやすい金融業者を選択して申し込みをすることが賢いキャッシングサービスの利用方法となっています。
審査が通りやすい銀行のキャッシングサービスとして高い人気を誇っているものには、楽天スーパーローンがあります。楽天スーパーローンは銀行系のキャッシングサービスということで、総量規制の適用対象外ということになり、年収の3分の1を超える融資金額になっても借り入れが可能です。
（⇒最近は銀行も借りやすくなった？）
利用条件としては年齢が満20歳以上から60歳までの人で、安定収入を得ている人であれば職業の形態に関係なく借り入れることが可能なサービスとなっています。一定の安定した収入を得ている人であれば借り入れ可能な条件となっていますので、アルバイトやパート、派遣社員などの正規社員以外の雇用環境で仕事を行っている人や、学生や主婦の人も融資を受けることができます。自分自身が仕事を行っていなくて収入を得ていない条件の専業主婦や学生でも借り入れ可能な点が、大きな特徴となっています。
楽天スーパーローンは金利が年率で4.9%から14.5%という低金利で融資を行っていて、借り入れ可能な利用限度額が最大で500万円までとなっていますので、他の金融業者から多額の融資を受けている人の場合や高金利の融資先から借り入れを行っている人が、おまとめ目的で利用することも可能です。
インターネットバンクということもあって、パソコンやスマートフォン、携帯電話などインターネットにつなげることができる環境さえあれば、ホームページ上から申し込みの手続きを行えますし、借り入れの契約や返済などの手続きについても全て完了させることができます。
ホームページ上における申し込み画面で、必要事項を入力することで申し込みの手続きを済ませることが可能で、結果についてはメールで届けられます。運転免許証や健康保険証、パスポートなどの本人確認を行うために必要な書類の提出については、スマートフォンで書類の写真を撮影したものをアプリにアップロードすることで提出することができます。利用限度額が200万円以下の借り入れの場合であれば、給与証明書や源泉徴収票、確定申告書などの収入証明のための書類については提出することなく融資を受けることができます。
ホームページにログインしてから借り入れの申し込みを行うことで、あらかじめ指定している金融機関の口座に振り込みキャッシングをしてもらえます。返済についてもインターネットバンキングが利用できる金融機関の口座を指定しておくことで、手数料無料でいつでもネット上で支払いの手続きを行えます。借り入れや返済をするごとに楽天ポイントを貯めることができるサービスが行われていますので、貯まったポイントを楽天市場で使えるのでお得です。
審査では氏名や生年月日、連絡先などの申し込み者の個人的な基本情報の他に、住所や電話番号、居住年数や居住形態といったような自宅の住宅に関する情報、勤務先の名称などの情報、保険の種類などが確認される項目となっています。申告を行った個人情報を元に属性についてのスコアリングを行って、点数を付けて返済能力を総合的に評価を行ってコンピューターによって融資を行うかどうかの判断が行われます。
借り入れを行うために大切な情報としては、現在における他の金融業者からの借り入れを行っている金額や、過去にローンなどを利用した経験のある人の場合では、返済において遅滞することがなかったかどうか、または自己破産などの債務整理をした経験があるかどうかなどについても確認されることになります。最近の数か月間においてたくさんのカードローンなどの申し込みを行っていないかについても、確認される大切なポイントと言えます。
審査が通りやすいことで人気の高い消費者金融業者としては、プロミスの名前も挙げられます。プロミスの利用可能な条件としては、20歳から69歳までの人で安定した収入を得ている人が借り入れることができます。年収や職業による貸し付け制限はありませんので、学生や主婦、アルバイトやパート、派遣社員などの人もキャッシングを利用できます。
プロミスではホームページ上で完結できるサービスが行われていて、スマートフォンや携帯電話、パソコンからの申し込みが可能で、借り入れの契約や返済の手続きなど全てにおいてネット上でできるシステムになっています。インターネット上で申し込みをするときには、ホームページから申し込み画面をアクセスして、必要事項を入力するだけで手続きが行えます。ホームページ上で指定口座に振り込み融資をしてもらうことも可能で、ネット上で借り入れの手続きを行った場合には手数料が無料で借り入れることができます。
返済をインターネット上でするときには、インターネットバンキングが利用できる金融機関の口座を指定しておくことで、ネットで支払いが可能です。プロミスのキャッシングでは、申し込みを行った当日において融資が受けられるようになっています。
インターネット上での借り入れ方法の他にも、店頭窓口や自動契約機を使って借り入れることもできますし、店舗や自動契約機まで行くことでカードを受け取れますので、そのままATMで融資を受けられます。WEB契約によって即日融資を受けるためには、平日の14時50分までに借り入れの申し込みや契約、振り込み融資の手続きを完了させておく必要があります。
プロミスは低金利で融資を受けることができて、多額の借り入れができる消費者金融業者ですが、総量規制が適用されますので、借り入れをするときには他の金融業者からの借り入れ金額を合わせて年収の3分の1の金額を超えないように注意するようにしましょう。プロミスのキャッシングを使って融資を受けるときには、身分証明書の提出が必要になりますが、50万円以下の利用限度額のときや、他の金融業者からの融資額との合計額が100万円を超えるケースでなければ収入証明書の提出は不要で借り入れが可能です。
必要書類の提出方法としは、携帯電話のカメラで写真撮影を行ったものや、スキャンすることで取り込んだ書類の画像をメールに添付することで提出することができますし、スマートフォンのアプリを使って送信することでも提出手続きが行えます。
プロミスのホームページには仮審査を受けることができるようになっていて、年収や生年月日、他社における借り入れ金額などの項目に答えるだけで、融資を受けることができるかどうかの診断が受けられます。
プロミスのキャッシングの借り入れ方法はホームページから会員サービスにログインしてから、指定の口座に振り込んでもらう方法や、電話によって振り込みキャッシングの依頼をする方法があります。振り込みキャッシングを利用するときには、手数料はかかりませんのでお得な借り入れ方法と言えます。振り込み先の銀行口座がジャパンネット銀行か三井住友銀行の口座である場合には、24時間いつでも振り込みによって融資が受けられます。
借り入れ方法としてはプロミスのATMや提携先のATMを利用して融資を受けることも可能ですが、プロミスのATMを使って借り入れるときには、24時間営業ではない点に注意する必要があります。プロミスのATMを使って借り入れをするときには、手数料は無料で借り入れが可能となっています。提携先のATMを使って融資を受けるときには手数料が発生しますが、提携先としてコンビニからの借り入れや返済をすることも可能ですので、全国どこからでも利用できて便利と言えます。
